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《民法典》對信貸業務的影響

授課對象：
郵儲銀行消費(fei)信貸(dai)(dai)部、三農(nong)業務部、開辦消費(fei)信貸(dai)(dai)業務支行支行長、消費(fei)客戶經理、后臺管理人員(yuan)。

授課目的：
幫助(zhu)相關人(ren)員學習(xi)《民法典》（物權(quan)、擔保物權(quan)、合(he)同、婚姻家庭、繼承等）與信貸相關的(de)法律知(zhi)識，掌握《商業銀(yin)行(xing)法》《貸款通(tong)則》《反(fan)洗錢法》《支付結算辦法》等行(xing)業法律法規知(zhi)識，依法加強貸款審批管理(li)、合(he)同條款約定、合(he)法催收等工作，維(wei)護銀(yin)行(xing)合(he)法利益。

講座內容：
   2020年5月28日，十三屆全國人大三次會議表決通過了《中華人民共和國民法典》。《中華人民共和國民法典》共1260條，涵蓋與日常工作、生活相關的物權、合同、婚姻家庭、繼承、等，其中《物權》、《合同》、《婚姻家庭》、《繼承》等有較大的補充完善，對依法合規辦理信貸工作有重要意義。認真學習《民法典》相關內容，維護銀行的合法利益至關重要。
   同時，《商業銀行法》《貸款通則》《反洗錢法》《支付結算辦法》等行業法律法規知識，對于日常的貸款審核、管理具有實際指導意義，需要相關人員在工作中認真領會運用。
1、民事法律基本知識：
（1）法人分類；民事法律行為效力；
（2）附條件與附期限的民事法律行為；
（3）代理的類型及法律后果；
（4）訴訟時效；逾期后如何處理訴訟時效問題。
2、物權：
（1）如何防范擔保合同無效；擔保范圍包含哪些內容；
擔保物在自然災害中損失，如何保障權益；
有擔保物和擔保人的混合擔保的，如何選擇行使擔保權利；
如何防范擔保物權消滅；
（2）抵押的界定；哪些財產可以設定抵押；
醫院以其CT機作為抵押是否可以；鄉鎮建設用地使用權是否可以抵押；
財產抵押后，又將財產進行轉讓的，是否合法，如何處理；
建設用地使用權抵押后，新建商業大樓，是否是抵押財產；
抵押權實現的方式和程序；
（3）最高額抵押的含義；
如何確定最高額抵押所擔保債權的時間；
（4）質權的含義；質權的分類；留置權的相關規則；
國家一級文物是否可以質押；
質權的相關規則；
（5）信貸中如何運用擔保物權保障銀行的合法權益。
3、合同：
（1）合同的基本概念：
合同的定義、合同的基本類型、訂立合同的基本原則與方式；
（2）合同的基本條款及注意事項：
合同的八大基本條款、基本條款需注意的事項、格式條款的要點、合同訂立過程應注意事項；
（3）合同的履行、違約責任的約定：
履行義務的細則、違約責任的確定及承擔、如何在合同條款設置免責條款；
（4）合同的終止與解除：
合同如何約定終止與解除條款 ；
（5）合同爭議的解決：
解決方式的選擇、特點、約定細則、如何根據實際確定對我方有利爭議解決方式；
（6）合同風險防范的基本要點：
訂立過程、履行過程、解決過程中不同階段風險防范要點。發現隱蔽陷阱、防范合同欺詐；
（7）借款合同的特殊要點：
本金、利息的計算規則；銀行的監督管理權利；
（8）保證合同：
保證合同的性質；保證合同訂立；一般保證與連帶保證的區別；連帶保證如何承擔擔保責任；保證期間；
如何防范保證人免于承擔保證責任的情形。
4、婚姻家庭：
財產權與配偶、子女關系；夫妻共同財產與債務的認定；
如何防范夫妻合謀逃避承擔責任。
9、繼承：
債務與財產的繼承。
10、《商業銀行法》《貸款通則》《反洗錢法》《支付結算辦法》等法律法規：
解讀相關銀行業專業法律法規的特殊規則要求； 
分析銀行在借貸中注意的關鍵問題；
如何合法合規的催收貸款。
11、《公司法》：
公司法人與法定代表人的關系；
授權委托代理人的權限審核；
公司法人與股東的關系；
如何防范股東利用公司的有限責任進行欺詐。
12、企業經營狀況審核：
企業發展歷史、還款來源分析、實際經營狀況；
13、中小微企業基本財務知識：
基本財務概念；
財務報表組成：資產負債表、利潤表、現金流量表；
如何從財務報表中審核實際財務狀況；
審核財務數據虛假的基本技巧。
14、企業財務狀況審核：
年度財務收支的執行情況、重大經濟事項的決策與執行情況、
債權債務的增減情況、固定資產的管理情況、財務收支項目、費用開支與報銷等情況、發票、憑證、賬冊、報表的真實性等
15、信用評級及方法：
基本面、成長性、信用評估；
16、客戶授信管理：
銀企合作、貸款承諾、貸款額度協議、循環貸款協議；
17、貸(dai)款后的監(jian)督與管理(li)。

《民法典》對信貸業務的影響