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法商思維課程

課程背景：
財富傳承(cheng)是(shi)(shi)財富管理行業(ye)(ye)的(de)(de)“皇冠(guan)上的(de)(de)明(ming)珠”，法(fa)商思維則是(shi)(shi)財富傳承(cheng)重(zhong)要載體。保(bao)險、保(bao)險金信托等工(gong)具方興未艾，更(geng)是(shi)(shi)為行業(ye)(ye)發展和服務(wu)多元化提供(gong)了諸多抓手。本課(ke)程(cheng)旨在以系統性的(de)(de)《民法(fa)典》與稅(shui)法(fa)為切入(ru)點，培育學員系統化、模塊化的(de)(de)法(fa)商展業(ye)(ye)大額保(bao)單能力。

課程收益：
通過本課程的學習使學員能夠：
形成財富法律風險管理的系統化思維；
獲得若干展業小工具，便于其剖析其客戶的財富法律風險；
透過若干案例，掌握大額(e)保單的法(fa)商營銷方(fang)案

課程對象：
銀行客戶及客戶經理

授課方式：
講(jiang)解、案例、互動

課程大綱/要點：
引言（酌選案例）
王室的傳承
無謂的爭產
一個傳承引發的另一個傳承血案
財富傳承中的“武斗”
繼承風險談案例
財富傳承十道關
第一關：遺產知多少？
第二關：法定繼承問題
第三關：“無常”的財富流失
第四關：遺囑無效的N個案例
第五關：遺產管理人
第六關：財產過戶
第七關：“父債”要不要“子償”
第八關：遺產需扣稅
第九關：繼承與婚姻的交織
第十關：遺產的實際控制人
大額保單與保險金信托應用場景（根據課程時長酌選若干）
關注意外風險型人士
幸福晚年和財富傳承兼顧型需求
多子女（同父母）+配偶共識+一碗水端平+金融資產傳承型家庭
多子女（同父母）+配偶共識+一碗水端平+涉及企業傳承型家庭+僅提供金融資產傳承服務
多子女（同父母）+配偶共識+內地家庭+企業傳承型（單方享有企業）需求
多子女（同父母）+配偶沖突型家庭
多子女（非同父/母）+復雜關系家庭
“隔代親”家庭
“跨代傳承”家庭
遺囑部分無效風險規避型需求
婚姻風險談比例
婚姻風險的高頻問題
第一問：哪些是夫妻共同財產
第二問：隱瞞的代價
第三問：出軌的代價
第四問：處分夫妻財產必須配偶同意嗎？
第五問：婚姻與刑事風險的交織
大額保單與保險金信托應用場景（根據課程時長酌選若干）
遺囑部分無效風險規避型需求
婚姻隔離認知盲區型家庭（法定繼承、盲目贈與）
子女婚姻隔離，贈與/遺囑夠嗎？
子女婚姻隔離，保險夠嗎？
一方出國陪讀型家庭
擬離婚型（婚內有子女）家庭的另類分割
債務隔離談后果
債務風險的常見形態
家企混同
夫妻混同
家庭混同
大額保單與保險金信托應用場景（根據課程時長酌選若干）
負債經營型家庭
家企混同型家庭
單子女+內地家庭+企業傳承型需求
強強聯姻型家庭的財富保全需求
保單傳承型家庭的債務隔離需求
代持風險談人性
代持的苦惱
代持和證據
代持人本身出險
代持人無效
大額保單與保險金信托應用場景
資產代持型人士
后代風險談愿景
后代風險的表現形式
揮霍風險
創業風險
代際沖突：經營思路差異
繼承人沖突：權力沖突
后代生活保障
大額保單與保險金信托應用場景（根據課程時長酌選若干）
防揮霍型信托
多子女（同父母）+配偶共識+一碗水端平+涉及企業傳承型家庭+僅提供金融資產傳承服務
稅務風險談專業（注：稅務本身涉及專業內容極多，一般單列課程為宜）
未來5年的稅務稽查趨勢
稅收征管的奧秘
保單與稅務規劃的關系
情景演練：根據客戶需求酌定
小結
財富管理的頂層設計
法(fa)商KYC工具(ju)分享

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