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保險誠信經營課程

【課程背景】
近年來，隨著保險行業的快速發展，保險業務范圍和領域多樣化，金融工具及管理流程多層嵌套，風險管理和內部控制的復雜性和難度越來越大。面對高度的不確定性和不可控的炳增，在防范金融風險的大前提下，減損比開源節流更重要。
反洗錢風險已經成為合規管理的重要環節和重點內容;而作為被管理層高度關注的反舞弊，舞弊本身也被廣大員工及利益相關方密切關注，甚至成為企業生死存亡的臨界線；反保險欺詐更是監管的強制要求，保險欺詐行為不僅損害了保險消費者和公司的權益，更間接推高了保險產品和保險服務的價格，損害了行業形象，破壞了市場秩序。
在(zai)嚴監管大形勢下，保險機構的(de)誠(cheng)信合規經(jing)營(ying)要(yao)求越來越高，一方面需要(yao)健康的(de)業(ye)務，同時(shi)也需要(yao)在(zai)合規端進行強(qiang)有力的(de)監管，在(zai)消(xiao)保端高度重視客戶的(de)利益。

【課程收益】
-掌握保險行業誠信經營的大勢
-掌握保險公司內控合規的具體實操
-能厘清自身公司的合規風險點
-了解*消保規定
-提高對(dui)金(jin)融(rong)消費(fei)者權(quan)益保護重要性的認識

【課程對象】保險公司管(guan)理(li)層、合規人(ren)員(yuan)、銷(xiao)(xiao)售團(tuan)隊管(guan)理(li)人(ren)銷(xiao)(xiao)售人(ren)員(yuan)

【課程大綱】
第一講：行業監管形勢變化與思考
-組建國家金融監督管理總局，統籌負責金融消費者權益保護
-大消保時代，金融消費者權益保護由單一部門統籌負責
-大財富時代，金融消費者各類問題不再需要找多個部門，問題一站解決
-監管政策背景下的消費者權益保護
監管對消保管理工作的要求“歷程”
加強消費者權益保護工作體制機制建設的指導意見 
消(xiao)費(fei)者權益保護審查機制

第二講：銀行保險監管制度解析
一、人身保險公司分類監管文件解讀
-文件整體解讀
-五類公司劃分解讀
二、人身保險銷售行為管理辦法
-管理辦法關鍵點
-辦法宗旨
-辦法關鍵點
-主要內容
-20個大點
-70個小點
三、2023年上半年保險行業監管處罰及政策動態
-監管處罰總體情況
-重要處罰與典型案例
-機構類型分析
-法規、監管政策動態

第三講：保險機構合規風險管控
一、保險公司合規管理概述
-合規與合規風險
-保險公司合規管理
-合規管理的定位
-我國保險業合規管理的現狀與問題
二、合規管理組織體系
-合規管理體系
-合規管理部門
三、合規管理流程
-合規風險的識別和評估
-合規性審查
-合規制度的建設和執行
-合規檢查
四、合規風險日常管理機制
-保險公司內部的合規風險報告
-合規管理有效性評價和動態回顧
-合規法律等的關注和跟蹤
-合規管理的外部監管
五、銷售端的合規要求
-個險渠道
-銀保渠道
-團險渠道
-多元渠道
-互聯網渠道
六、合規文化的建設
-合規文化建設的意義
-合規文化的實現
-合規教育與培訓
七、保險公司合規風險管理案例評析
-保險公司人事機構類合規風險管理及案例
-保險公司銷售類合規風險管理及案例
-產品管理方面的違法行為
-業務管理方面的違法行為
-中介業務方面風險管理及案例
-財務管理類違法行為
八、反洗錢操作實務
-關于反洗錢的基本介紹
 反洗錢的概念及歷史淵源
中國第一起反洗錢案例一案例介紹及經驗教訓
中國反洗錢立法（一法四令）的背景及過程
-*反洗錢監管制度解讀
-基于監管檢查視角的反洗錢內控體系
了解你的客戶一關于客戶身份識別
 關于反洗錢培訓一從年度計劃到留痕備查
 基于內審視角的反洗錢風險點：信息系統、檔案管理、 人員管理、反洗錢制度頂層設計的漏洞等
案例：小金庫的反洗錢風險
反洗錢保密要求
反洗錢保密規定
反洗錢業務的保密措施
案例：某單位工作人員反洗錢泄密案
受益所有人身份識別的相關工作指引
受益所有人身份識別工作應當遵循的三大原則
建立健全并有效實施受益所有人身份識別制度
根據非自然人客戶的法律形態和實際情況，逐層深入 并判定受益所有人
根據洗錢和恐怖融資風險，在受益所有人身份識別工 作中同保險公司的相關匹配問題
依法主動開展受益所有人身份識別工作，履行受益所 有人識別義務
識別和核實受益所有人信息的若干問題
九、保險欺詐
（一）保險欺詐的界定及表現
保險欺詐的定義
-保險騙賠
-保險詐騙
-保險詐騙的特征
【案例分享】英國保險欺詐案例&美國保險欺詐案例
（二）保險欺詐的分類
-保險欺詐的幾種類型
【案例分享】某重疾險保險欺詐案例
-保險欺詐的具體表現
【案例分享】臺灣“世紀奇案”
-其他險種的欺詐特點
【案例分享】套用照片重復索賠
（三）保險欺詐的成因與危害
成因
-不完全合約視角
-經濟倫理學視角
-風險-效用視角
-信息經濟學視角
-其他法律制度因素
危害
-對投標方的危害
-對整體費率水平的危害
-對第三方服務機構的影響
-對保險市場的危害
【案(an)例分享】保險欺(qi)詐擾亂市(shi)場(chang)

第四講：保險機構消保管理重點
一、監管消保管理辦法學習
-消費者權益保護制度體系發展介紹
-消保管理辦法出臺背景及思路介紹
-消保管理辦法整體框架及內容介紹
-消保管理辦法重點條文解讀
-消保管理辦法工作要求落實
二、如何做好消保工作
-理清消保審查工作關系
-各條線應注意的重點問題和審查建議
-“以案說法”——侵害消費者權益的嚴重性 
-近期消保機構檢查的共性問題
三、典型客戶投訴應對策略
（一）、投訴處理的意義
-減少公司損失
-維護自己和公司良好形象
-維護并增強與客戶的關系
-擴大公司正面影響力
-提升銷售業績
（二）、投訴處理的5大原則
-積極應對
-真誠溝通
-速度第一
-系統運行
-權威證實

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