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商業銀行轉型的危與機

課程背景：
加快戰略轉型，促進業務發展，全面提升銷售人員的職業素質、管理水平和專業能力。鞏固在固有市場優勢下，如何做深作精，深挖三農市場的發展潛力，以創新思維和多元服務，滿足B端客戶的金融服務，同時提供超越客戶期待的金融支付需求，保有市場占有率。深化銷售骨干自身發展戰略，建立標準化的管理制度與創新營銷。
工信部統計顯示，33%的中型企業、38.8%的小型企業和40.7%的小微企業的融資需求得不到滿足。受融資約束的中小微企業總數達2300多萬，小微和中小企業中受融資約束的比例分別為41%和42%。截至2017年末，中國大陸約有2800萬戶小微企業法人和6500萬戶個體工商戶，貢獻了全國80%以上的就業、70%以上的發明專利、60%以上的GDP和50%以上的稅收，為解決勞動力轉移、就業問題、豐富產品種類、服務社會以及促進地方穩定和經濟發展發揮了不可替代的作用。在融資服務方面，小微企業又面臨著很大的困難和障礙。
 以地方金融主體機構為載體，延伸差異化服務策略，勇闖金融翻轉之路。在經濟新常態的趨勢下，縣域經濟將是當前中國大陸的下一波經濟發展重心。小額信貸是未來金融發展的富礦，中國目前擁有接近8000萬家微型企業。洞察小微企業的行業特性，深入分析，對標營銷，才有高效的業務開發，兼顧風險與績效，確保銀行債權穩健與永續經營之決勝關鍵。

課程大綱：
一、金融機構的變革與未來
1、Fintech
2、OpenBanking

二、區塊鏈賦能銀行場景應用
1、以獨立性科技平臺為手段,架構虛實通路,架設金融服務端末
2、以系統平臺建構流程;服務;管理;資料標準化
3、創造便利性金融服務工具
4、開放性銀行

三、風光背後Fintech三大困境
1、困境一：科技和金融存在根本的戰略矛盾
2、困境二：市場的現實鼓勵行業普遍短視
3、困境三：傳統金融太強大并且抵制改變

四、OpenBanking的組成結構(依據PSD2)
1、PSU：PaymentServiceUser(客戶)
2、ASPSP：AccountServicingServiceProvider(銀行)
3、AISP：AccountInformationServiceProvider(客戶資料)
4、PISP：PaymentInitiativeServiceProvider(金融服務)

五、世界各國的OpenBanking變革與規劃
1、英國政府的競爭和市場委員會CMA(CompetitionandMarketsAuthority類似中國的發改委)
2、歐盟2016年通過PSD2(PaymentServiceDirective2支付服務規劃2)法令
3、美國消費者金融保護局CFPB(ConsumerFinancialProectectionBureau)，CFPB發布金融數據共享的9條指導意見。
 4、澳大利亞2017年8月發布《ReviewintoOpenBankinginAustrailia(IssuePaper)》長遠規劃。

六、OpenBanking的正面影響
1、使用者享受更多金融服務
2、FinTech新創公司可望有爆發性成長
3、外部化的PISP將成為傳統銀行的競逐重點
4、創造PISP生態圈(ecosystemforPISP)
5、在特定領域，有機會產生全球性的獨角獸(智能理財)

七、OpenBanking的負面影響
1、銀行流程外部化(processexternalization)
2、銀行內部空洞化(hollowing-outfinance)

八、OPENbanking/案例
1、農戶
2、普惠的金融
3、生產履歷
4、銷售
5、食品安全
6、農業保險
7、企業---保理/供應鏈/融資/理財

九、Openbanking+區塊鏈重構商業流程
1、財富管理
2、信貸依據評分卡/征信
3、普惠金融精準扶貧
4、農民建議會計系統
5、供應鏈金融EX藥商，醫院

十、鄉村振興-地方創生路徑
1、城鄉共建，公司化運營
2、將共享經濟理念融入社區營造
3、營造鄉村社區，重塑鄉村凝聚力

十一、鄉村振興-漁灣模式詳解
1、土地創生——創意農業
2、村民創生——技能再培訓（廈門社區模式）
3、資源創生——原有資產溢價
4、人文創生——以策展提升文化內涵
5、教育創生——游學帶來的契機

商業銀行轉型的危與機