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反洗錢義務培訓

【課程背景】
隨著《中華(hua)人(ren)(ren)民共和(he)(he)國(guo)反(fan)(fan)(fan)(fan)洗(xi)錢(qian)法（修訂草案）》面向社(she)會公(gong)眾(zhong)征求(qiu)意見到2024年11月，*反(fan)(fan)(fan)(fan)洗(xi)錢(qian)法頒布，反(fan)(fan)(fan)(fan)洗(xi)錢(qian)工(gong)(gong)作(zuo)開展(zhan)從(cong)監(jian)管、要(yao)求(qiu)到管理(li)(li)、實(shi)施都有(you)了新的(de)形(xing)勢(shi)，為幫(bang)助金融(rong)機構高級管理(li)(li)人(ren)(ren)員和(he)(he)基層員工(gong)(gong)熟(shu)悉反(fan)(fan)(fan)(fan)洗(xi)錢(qian)工(gong)(gong)作(zuo)的(de)*進展(zhan)與監(jian)管動向，同時進一(yi)步提高機構專業人(ren)(ren)員的(de)反(fan)(fan)(fan)(fan)洗(xi)錢(qian)實(shi)務(wu)技能(neng)，增(zeng)強反(fan)(fan)(fan)(fan)洗(xi)錢(qian)工(gong)(gong)作(zuo)的(de)合規性和(he)(he)有(you)效性，安排(pai)線(xian)上課程為銀行反(fan)(fan)(fan)(fan)洗(xi)錢(qian)工(gong)(gong)作(zuo)人(ren)(ren)員解讀國(guo)內(nei)、外形(xing)勢(shi)和(he)(he)需求(qiu)，鞏固(gu)反(fan)(fan)(fan)(fan)洗(xi)錢(qian)義(yi)務(wu)工(gong)(gong)作(zuo)開展(zhan)要(yao)求(qiu)和(he)(he)重點。

【課程收益】
了解《新反洗錢法》核心修訂解讀
解讀受益所有人及其識別方法
梳理不同階段的盡職調查
了解美國財政部金融制裁框架
回溯大額可疑交易監測報告
探索(suo)若干典(dian)型(xing)洗(xi)錢手(shou)法與工具

【課程對象】
適合金(jin)融(rong)機構內部(bu)員工，包括反(fan)洗錢專崗人(ren)員和其(qi)他條線業務(wu)人(ren)員

【課程大綱】
一、《新反洗錢法》核心修訂解讀洗錢的來源
1、反洗錢法修訂進展、意義
2、新法與舊法的差異分析
重點解析：2024年新《中華人民共和國反洗錢法》新舊對比和解析
1）上游犯罪
2）風險為本
3）明確特定非金融機構范圍
4）強化保密
5）明確責任
6）管轄范圍
二、受益所有人及其識別方法《受益所有人信息管理辦法》
1、《受益所有人信息管理辦法》解析
2、受益人定義
3、識別方法
三、同階段的盡職調查（初始、持續、強化、重新調查）
1、〔2022〕第 1 號 《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理 辦法》所有人信息管理辦法》解析
2、《持續盡職調查指引》征求意見稿解析
3、盡職調查要素
4、盡職調查場景分類（初始、持續、強化、重新調查）
四、美國財政部金融制裁框架
1、監管主體：OFAC（關鍵角色）全稱：Office of Foreign Assets Control（外國資產控制辦公室）
2、核心職能：
1）制定/更新制裁名單（如SDN List、SSI List）
2）凍結受制裁對象在美國的資產
3）審查制裁豁免申請（如人道主義交易）
4）制裁對象：國家、實體、個人、船舶、飛機等
3、法律依據（四大支柱）
法律類型 典型法案 應用場景 
國家緊急狀態法 《國際緊急經濟權力法》(IEEPA) 總統宣布緊急狀態后實施制裁（如俄烏戰爭） 
反恐與國家安全法 《愛國者法案》《全球馬格尼茨基法案》 打擊恐怖主義、侵犯人權行為 
行業專項法 《伊朗制裁法案》《朝鮮制裁條例》 針對特定國家關鍵行業（如能源、軍工） 
跨國合作機制 FATF建議、聯合國安理會決議 協調國際多邊制裁（如對朝鮮、伊朗） 
4、制裁類型（三級分類）
1）全面制裁（Comprehensive Sanctions）：禁止所有涉美交易（含美元、美籍人士）
2）定向制裁（Targeted Sanctions）：針對特定實體/個人的資產凍結與交易限制
3）次級制裁（Secondary Sanctions）：懲罰與受制裁方交易的第三方
4）行業制裁（Sectoral Sanctions）：限制特定行業（如能源、金融）的關鍵交易
5、核心制裁工具
工具 內容 中國企業風險點 
SDN清單 凍結資產+禁止交易，含50%規則（控股超50%實體自動被禁） 關聯交易、供應鏈間接涉險 
SSI清單 限制特定行業融資與技術合作（如俄能源業禁止美元債發行） 對俄技術出口、合資項目合規性 
CAPTA清單 禁止開立/維持美國代理賬戶（切斷美元通道） 中資銀行跨境結算面臨審查 
非SDN菜單式制裁 選擇性懲罰（如高官簽證禁令、禁止政府采購） 在美上市企業高管個人風險 
五、大額可疑交易監測報告
1、概念
1）大額交易定義：
境內交易：
交易主體 單筆或當日累計金額閾值 典型場景 
自然人客戶 ≥5萬元（含等值外幣） 個人賬戶轉賬、現金存取、跨境匯款等 
非自然人客戶（企業/機構） ≥200萬元（含等值外幣） 企業賬戶轉賬、資金歸集、投資交易等 
境外交易：
交易類型 金額閾值 示例 
跨境人民幣交易 ≥20萬元（或等值外幣） 境內企業向境外關聯公司支付貨款 
外幣現金交易 ≥1萬美元（或等值外幣） 個人攜帶外幣現鈔出境 
2）無需報送情形
3）可疑交易定義：風險為本、合理懷疑
2、法律法規
1）金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》（央行令〔2023〕1號）
重點解析：合理懷疑、風險為本，新舊法對比。
2）FATF建議第20項（可疑交易報告義務）
維度大額交易報告可疑交易報告 
觸發條件金額達標即報主觀判斷+系統預警 
報送時效T+1日可疑識別后5個工作日內 
數據內容交易基礎信息（雙方賬號、金額、時間）客戶背景、行為分析、可疑理由描述 
法律后果漏報直接違規誤判可能引發客戶投訴 
3、流程&內容
4、報告合規要點與常見錯誤
1）報告三要素
完整性：覆蓋客戶KYC數據、資金流向圖、關聯方信息
及時性：不得為“補充調查”延誤報送（先報后補）
保密性：嚴禁向客戶透露監測行為
2）典型違規場景
漏報：誤將“代發工資”大額交易排除監測（未驗證實際用途）
誤報：未識別客戶合理購房首付款（地區房價差異分析缺失）
描述模糊：僅寫“交易可疑”，未說明具體異常點（如無物流的跨境轉口貿易）
六、若干典型洗錢手法與工具
1、數字人民幣
2、現金
1）ATM取現
2）柜面取現
3、第三方支付跑分
4、公用事業繳費
5、商品
6、虛擬幣
案例一：Z銀行大量客戶數幣洗錢案件
案例二：U銀行電詐資金柜面趣新年
案例三：B省張(zhang)某(mou)被(bei)騙利用“充電費”協(xie)助涉案人(ren)員洗錢

反洗錢義務培訓