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信貸業務風險管理與防范

培訓目標：
極大提升學員對公信貸風險管理與防范意識? 
使學員全面掌握銀行對公信貸業務風險管理技能
通過大量真實經典的對(dui)公信貸案例(li)使學員做到(dao)舉一反三

課程時長：1-2天

課程對象：銀(yin)行中高層管理(li)人(ren)(ren)(ren)員、信貸(dai)業(ye)務(wu)人(ren)(ren)(ren)員、風控、合規(gui)、稽核等人(ren)(ren)(ren)員

【課程大綱】
第一單元 貸款內控管理及授信風險
1、風控機制不嚴導致整體風險
案例：銀行內控漏洞多，某行長謀劃1.6億元詐騙
案例：難抵高利誘惑，客戶經理和行長變身資金“掮客”
案例：客戶經理染指民間借貸 信貸業務與民間借貸防火墻亟需完善
案例：客戶經理偽造公章詐騙 儲戶起訴中信銀行索賠200萬
2、授信管理當中需關注的風險
案例：浙企現“跑路潮”，授信需加強非財務因素分析
案例：滬票商再現大案，銀行承兌匯票失控爆發風險
案例：集團債務危機，凸顯銀行“大客戶”授信管理存在漏洞
案(an)例：通過票據貼現(xian)規(gui)避(bi)貸款(kuan)限額，引發合規(gui)風險

第二單元 授信業務法律風險
1、 貸款和擔保主體的法律風險
案例：擔保合同無效，如何追回貸款
2、貸款合同簽約和管理的法律風險
案例：使用同一合同文本帶來不同結果，合同簽訂操作不當帶來損失
3、擔保的法律風險
案例：房產未經同意被抵押，抵押權無法順利實現
案例：股票質押風險多，完善擔保方案設計防風險
案例：抵押物遭遇拆遷，貸款銀行如何維護權益
案例：動產質押操作不當，銀行質權效力落空
案例：借(jie)款企業(ye)借(jie)新還舊，擔保(bao)企業(ye)拒絕履(lv)行(xing)擔保(bao)責任

第三單元 貸前調查操作風險
1、貸前調查不嚴，對貸款人和擔保人情況了解不深入，形成錯誤決策。
2、貸前調查不嚴，未能有效防范借款人的欺詐行為
3、貸前調查管理不當，未能有效防范內部員工單獨或內外勾結詐騙貸款的行為
案例：個人經營貸款審批存漏洞，虛設聯保貸小組騙貸
案例：貸前調查流于形式，銀行險些被騙貸
案(an)例(li)：地攤私刻印章竟通過銀行驗(yan)證，銀行遭遇巨(ju)額騙貸

第四單元 貸款審查與審批操作風險
1、 貸款審查不嚴
案例：貸款審查義務下放，副行長違規放貸獲刑
案例：溫州銀行騙貸案，犯罪人嫌疑人偽造各類證件竟順利騙貸
2、 審貸未嚴格分離或不夠獨立
案例：某銀行信貸員侵占企業貸款，貸款審批未能嚴格盡責
案例(li)：北京農商行(xing)7億騙貸案審(shen)結 經濟損失3.6億元

第五單元 貸款簽約和發放操作風險
1、貸款發放的相關風險點分析：合同簽訂存在瑕疵；貸款出賬用途與審批用途不符 ；未辦妥抵質押登記手續發放貸款；審批條件未落實或者擅自變更審批條件發放貸款；貸款資金入賬方式違規
2、監管新規的支付管理，“三個辦法、一個指引”中關于貸款支付要求的解讀
案例：先放款、后落實抵押手續，導致1200 萬元貸款因無抵押物處于高風險狀態
案例：上(shang)海浦(pu)東某房地產企業財務經(jing)理挪用貸款(kuan)資金9000多萬元，暴露銀行貸款(kuan)發放存在漏洞

第六單元 貸后管理及回收處置操作風險
1、貸款的風險預警信號
2、貸款管理的風險點分析：未按規定時間和頻率進行貸后檢查，流于形式，預警不力；未及時催收；貸款檔案管理不完善等
案例：核工業建設集團貸款挪作他用被處罰
案例：銀團貸款計息錯誤，引發客戶投訴
貸后管理主要風險點分析
案例：集團法定代表人被刑拘，銀行風險經理與客戶經理協力化解突發事件，有效控制貸款風險
案例：遼寧錦(jin)州交(jiao)行與法院(yuan)聯手作(zuo)假核(he)銷“不(bu)良”貸款

信貸業務風險管理與防范