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民法典下的保險營銷

【課程背景】
《民(min)(min)法(fa)(fa)典》被(bei)稱(cheng)為“社(she)會生活百(bai)科(ke)全書”，是民(min)(min)事權利(li)的(de)(de)(de)(de)宣(xuan)言書和(he)(he)(he)保(bao)障書；《民(min)(min)法(fa)(fa)典》的(de)(de)(de)(de)編纂與出(chu)臺，是科(ke)學立(li)法(fa)(fa)、民(min)(min)主(zhu)立(li)法(fa)(fa)的(de)(de)(de)(de)一(yi)座里程碑，也是實現國家(jia)治(zhi)理體(ti)系和(he)(he)(he)治(zhi)理能力現代化的(de)(de)(de)(de)一(yi)項重(zhong)大舉(ju)措。《民(min)(min)法(fa)(fa)典》婚(hun)(hun)(hun)姻(yin)(yin)家(jia)庭編和(he)(he)(he)繼(ji)承(cheng)編在堅持基本(ben)原則的(de)(de)(de)(de)前提下，結合(he)社(she)會發(fa)展(zhan)需要(yao)，從結婚(hun)(hun)(hun)、家(jia)庭關(guan)系、離婚(hun)(hun)(hun)、收養和(he)(he)(he)法(fa)(fa)定(ding)繼(ji)承(cheng)、遺(yi)(yi)囑繼(ji)承(cheng)和(he)(he)(he)遺(yi)(yi)贈(zeng)、遺(yi)(yi)產的(de)(de)(de)(de)處理這幾方面(mian)修改完善了(le)部分規定(ding)，并創設(she)了(le)“遺(yi)(yi)產管理人(ren)(ren)(ren)”這一(yi)個(ge)重(zhong)大制度，將直接(jie)影響(xiang)婚(hun)(hun)(hun)姻(yin)(yin)、財富和(he)(he)(he)傳承(cheng)。目前我(wo)國絕大多數人(ren)(ren)(ren)都要(yao)經歷戀(lian)(lian)愛、擇偶(ou)、組織家(jia)庭、養育子女(nv)的(de)(de)(de)(de)過程。但是，面(mian)對戀(lian)(lian)愛挫折、婚(hun)(hun)(hun)姻(yin)(yin)動(dong)蕩、離婚(hun)(hun)(hun)率(lv)攀升、家(jia)庭暴力、青少(shao)年(nian)成(cheng)長危機等(deng)等(deng)現象，許多人(ren)(ren)(ren)產生了(le)困惑，出(chu)現了(le)種(zhong)種(zhong)憂慮(lv)。不少(shao)遇到婚(hun)(hun)(hun)姻(yin)(yin)家(jia)庭問題(ti)困擾的(de)(de)(de)(de)人(ren)(ren)(ren)們不知道怎(zen)么應用保(bao)險(xian)解決問題(ti)。因此對于(yu)《民(min)(min)法(fa)(fa)典》的(de)(de)(de)(de)快(kuai)速(su)學習和(he)(he)(he)掌握(wo)，對每個(ge)人(ren)(ren)(ren)保(bao)險(xian)從業人(ren)(ren)(ren)員來講(jiang)，至關(guan)重(zhong)要(yao)。

【課程收益】
1、通過大量的案例，讓學員懂得《民法典》的相關規定，應用所學知識依法維護客戶的合法權益，保障客戶的利益不受侵害，客戶能在工作、生活和個人情感等方面懂得和了解如何維護自己的合法權益。用法維權！避免悲劇的發生！
2、通過大量的案例讓客戶懂得如何保護自己合法權益的方法和技巧，避免合法權益受侵害而不敢維權，不知道如何維權，提高客戶在婚姻家庭生活的質量，依法維權的能力。
3、學員通過(guo)學習，掌握法商(shang)理念，應用(yong)法律思維促進保(bao)險(xian)銷(xiao)售(shou)，快速成交(jiao)。

【授課對象】
銀(yin)行、保險銷售(shou)人員

【課程大綱】
第一節：婚姻
一、婚姻家庭編的主要變化
1、婚姻方面，更強調了“誠信”原則
2、離婚方面，不容易，但更具有確定性了，并且鼓勵離婚前分居
3、婚姻財產方面，對有資產的一方應當引起足夠重視
4、夫妻債務問題，把司法解釋正式立法化
案例：《忠誠協議》有效嗎？
案例：彩禮可以要回嗎？
案例：小馬奔騰案件
案例：離婚訴訟的司法流程有那些？
案例：“事實婚姻”有效嗎？
案例：婚前個人財產的法律規定
案例：炒股、講課、租金是否為個(ge)人財產

二、婚姻財產制度
1、"投資的收益"，明確為夫妻共同財產，但是投資的損失還是沒明確說要分攤。
2、對于公司股權、合伙、基金等常見的投資安排，還是沒有更細化的立法規范。
3、對于保險、家族信托等高凈值家庭的傳承配置，沒有任何規定。
其(qi)實從以上就能看出(chu)來了，民法(fa)典是給(gei)普通(tong)民眾的，超高凈(jing)值家庭還是必須通(tong)過法(fa)律賦(fu)予的空間來自己安排。

三、夫妻財產協議
1、在夫妻財產方面，允許雙方約定。這個是應對高離婚率、重組家庭等情況；
2、通過“臨時”約定假離婚，來逃避債務，是行不通的。家庭的債務風險，需要提前規劃好；
3、夫妻約定，不能對抗債權人，因此債務規劃要提前好。
夫妻債務在原則上是共債共簽，這是針對絕大部分社會群體來說的，對于企業家，其實是留下了一個"共同經營"的例外。
對企(qi)(qi)業家來說，還(huan)是需要更進一步保障家人，避免(mian)企(qi)(qi)業風險傳導。

四、婚姻財產保障
在離婚率持續走高的現狀下，有哪些保護婚姻資產的手段呢？
1、婚前盡職調查
2、在無法簽署婚前協議的情況下，做好兩點：
婚前清理自己資產、婚前搭建結構
3、慎用代持等“土辦法”
4、給子女的資產，一定要請專業人士規劃
案例：劉強東婚前的股權處理（土豆條款）
案例：房產寫在他人名下能否繼承？
案例：贈與小三房產能否要回？
案例：夫人在何種情況下視為與丈夫共同經營？
案例：為何財富傳承到(dao)(dao)孫子女這一代,可能(neng)只得到(dao)(dao)四分之一？

第二節 繼承
夫本次對繼承編的修訂，對高凈值家庭影響*的的主要是以下兩個方面：
遺囑形勢的變化，以及遺產管理人的設立。
一、遺囑
其實在現實中，寫一個靠譜的遺囑并不容易，原因如下：
公證遺囑過于苛刻，修訂確實有僵化性，現代錄像基數有助于保障真實性而非公證遺囑，一直存在著簽字與真實性問題，同時也存在著保存問題，但是也不要過于依賴，繼承人的糾紛，是“不需要理性理由”的，在遺囑之外，也要提前規劃好其他安排。
二、資產風險
隨著資產越來越多，利益關系主體也會越來越多：（資產）合伙人、債權人、繼承人、現存婚姻外的子女等。
資產規模越大，隨之而來的夫妻之間的安全感也可能會下降，導致夫妻反目，這時就會影響企業的穩定發展；
企業經營風險同時會傳導到家庭成員；
給孩子的資產，也可能存在被監護人挪用或管理不善的情況。
三、代際傳承中的風險與問題
1、信息對稱，不平均而形成訴訟爭議
2、沒有規劃，成為子女的夫妻共同財產
3、子女缺乏管理財產的能力
4、龐大資產成為子女的負擔與風險
案例：公證遺囑的效力（北京大爺再婚）
案例：給孫子的財產能順利過戶嗎？
案例：當著所有子女面立下口頭遺囑有用嗎?
案例：婚前個人財產隔離方案
等

三、財富安全與傳承需主動規劃
（一）壽險規劃的意義
1、除了杠桿，還有債務隔離的作用
2、為未來的遺產稅做好準備
3、做好面對人生不確定性的準備
（二）保險金信托：讓保險更保險
1、保險解決“錢的問題”，保險金信托中的信托，則解決“管理”與“人性”的問題上述在婚姻和繼承中可能出現的問題，資產越多，情況卻復雜，保險金信托幫助解決此類“管理”與“人性”的問題。
2、保險金信托/家族信托，是家族財富規劃的開始，是一個逐漸的過程，是一個不斷升級的過程。
投資、家庭財富的保全與規劃，都需要專業人士，規劃好人生的金融工具，在不確定性中尋找確定性。
案例：如何通過保險支持子女？
案例：家庭財富與企業經營風險隔離
案例：二婚前的保險應運
案例：遺產稅前瞻
案例：信托的應用

民法典下的保險營銷