隨著互(hu)聯(lian)網(wang)(wang)金融的火爆(bao)， P2P網(wang)(wang)貸行業出(chu)現井噴之勢，成為(wei)大(da)家(jia)理財投(tou)資時的一個重要(yao)選擇。據風控網(wang)(wang)調查，大(da)部分P2P平臺年化收益高達15%左右，有些(xie)平臺在營(ying)銷(xiao)中承諾保本(ben)保息，幾(ji)乎沒有投(tou)資門檻(jian)，P2P理財項目(mu)讓普通投(tou)資人(ren)驚呼(hu)發現了新大(da)陸。
然而，隨著P2P行業的(de)高速發展，其隱藏的(de)風險也逐漸(jian)暴露出(chu)來(lai)。老牌P2P平臺(tai)宜(yi)信(xin)爆出(chu)八億壞賬，給火爆的(de)市場(chang)澆(jiao)了(le)一盆冰水。接著就是層出(chu)不(bu)窮的(de)各類平臺(tai)倒閉、跑路(lu)信(xin)息(xi)，一時間P2P理財又成為過街老鼠，投資(zi)者無(wu)所適從。
其實P2P作為(wei)一(yi)種創(chuang)新的(de)金融產品，高(gao)收益必然帶來高(gao)風(feng)(feng)險，但也不能一(yi)棍子打死，部(bu)分(fen)有實力的(de)平(ping)臺，具備完善的(de)風(feng)(feng)險控(kong)制手段(duan)，能夠控(kong)制重大風(feng)(feng)險的(de)發生，還是可以投資的(de)。投資人(ren)必須掌握(wo)一(yi)定(ding)的(de)甄別方法，選(xuan)擇比較靠(kao)譜安全的(de)P2P理(li)財(cai)平(ping)臺。為(wei)此風(feng)(feng)控(kong)網創(chuang)始人(ren)周(zhou)耀龍告(gao)訴(su)大家如何選(xuan)擇安全的(de)平(ping)臺，以及如何降(jiang)低P2P投資理(li)財(cai)風(feng)(feng)險。
第一(yi)，通過考察平(ping)臺企業(ye)，選擇有實(shi)力的平(ping)臺
投(tou)(tou)資(zi)人(ren)決定在一家(jia)平(ping)臺(tai)投(tou)(tou)資(zi)之前，首先要認(ren)真考(kao)察(cha)平(ping)臺(tai)的(de)各類(lei)資(zi)質實力，比(bi)如大股(gu)東背(bei)景是不是上市(shi)公司或大型(xing)企業、注(zhu)冊資(zi)金(實到資(zi)金)是多少，是否具有多年線(xian)下經驗的(de)風控團隊，是否有金融(rong)背(bei)景等。如果可(ke)能的(de)話，建議投(tou)(tou)資(zi)人(ren)去自己選(xuan)擇的(de)P2P平(ping)臺(tai)辦公場所實地(di)考(kao)察(cha)，避免選(xuan)擇一個無實力的(de)平(ping)臺(tai)進行(xing)投(tou)(tou)資(zi)。
其次，投(tou)資(zi)(zi)(zi)人要考察平(ping)(ping)臺提(ti)供(gong)的(de)各項資(zi)(zi)(zi)料(liao)是(shi)否(fou)屬實，比如與擔保機(ji)構簽(qian)訂的(de)合(he)同是(shi)否(fou)真實可信，借款人是(shi)否(fou)真實等。如果一(yi)個(ge)平(ping)(ping)臺放(fang)出很(hen)多標的(de)有虛假成分，則要謹(jin)慎選(xuan)擇(ze)。可以(yi)通(tong)過平(ping)(ping)臺是(shi)否(fou)放(fang)出借款人的(de)個(ge)人資(zi)(zi)(zi)料(liao)及借款合(he)同供(gong)投(tou)資(zi)(zi)(zi)人查看來(lai)判斷資(zi)(zi)(zi)料(liao)是(shi)否(fou)真實。
第(di)二(er)，通(tong)過調查企業日常運(yun)營規避違規操作的平(ping)臺
P2P行(xing)業目前由于政(zheng)策不(bu)太(tai)明朗，很多(duo)(duo)(duo)平(ping)(ping)臺(tai)都或多(duo)(duo)(duo)或少有一(yi)(yi)些(xie)違(wei)(wei)規(gui)操(cao)作的(de)(de)嫌疑。但是(shi)我(wo)們(men)通過(guo)了(le)解一(yi)(yi)些(xie)常(chang)見的(de)(de)和高風險(xian)的(de)(de)違(wei)(wei)規(gui)手段，就可(ke)以規(gui)避高風險(xian)平(ping)(ping)臺(tai)。首先(xian)是(shi)拆標(biao)問題，一(yi)(yi)個正常(chang)的(de)(de)P2P理財平(ping)(ping)臺(tai)不(bu)會有很多(duo)(duo)(duo)的(de)(de)月標(biao)、天標(biao)，如(ru)(ru)果(guo)一(yi)(yi)個平(ping)(ping)臺(tai)經常(chang)發布一(yi)(yi)些(xie)月標(biao)、天標(biao)甚至秒標(biao)，我(wo)們(men)就要(yao)格(ge)外小心(xin)。另外，如(ru)(ru)果(guo)平(ping)(ping)臺(tai)將總額(e)較大的(de)(de)借(jie)款(kuan)項目進行(xing)分(fen)期發布，則(ze)(ze)要(yao)查看借(jie)款(kuan)人的(de)(de)借(jie)款(kuan)合同，如(ru)(ru)果(guo)合同注明了(le)借(jie)款(kuan)是(shi)分(fen)期到賬(zhang)，則(ze)(ze)沒有問題，反之(zhi)，則(ze)(ze)是(shi)平(ping)(ping)臺(tai)進行(xing)了(le)違(wei)(wei)規(gui)拆標(biao)。
其次是擔(dan)(dan)(dan)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)問題(ti)，銀監會明確(que)規定了P2P平臺本身(shen)不能進行擔(dan)(dan)(dan)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)，所以(yi)我們(men)可以(yi)通過調(diao)查企業的(de)(de)安全保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)障(zhang)模式，了解企業是否屬于平臺本身(shen)擔(dan)(dan)(dan)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)，如果是平臺自(zi)己擔(dan)(dan)(dan)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)，則擔(dan)(dan)(dan)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)未必有(you)效，要選擇(ze)有(you)第三方擔(dan)(dan)(dan)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)的(de)(de)平臺。當(dang)然企業選擇(ze)由(you)第三方擔(dan)(dan)(dan)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)公司(si)進行擔(dan)(dan)(dan)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)，也要考(kao)察擔(dan)(dan)(dan)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)公司(si)的(de)(de)實力，要選擇(ze)大的(de)(de)擔(dan)(dan)(dan)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)公司(si)。
違規行為，如果平(ping)臺提供的理財項目沒有明確的借款人，而是僅(jin)按(an)照(zhao)期(qi)限吸收(shou)資(zi)金(jin)給(gei)與收(shou)益，則風險就很大。
第三(san)，通(tong)過考察(cha)平臺業務模式和采取必(bi)要的(de)風控手段(duan)來降(jiang)低風險
為(wei)了(le)降低投資風險，首先(xian)要了(le)解(jie)P2P企業的(de)業務模式(shi)，P2P之所(suo)以(yi)風險較(jiao)低，取(qu)決(jue)于小額(e)分散的(de)經營理念(nian)，但(dan)是(shi)隨著P2P概念(nian)的(de)火爆，越來越多平(ping)臺把大(da)(da)額(e)借(jie)款(kuan)也包裝成P2P項(xiang)目，而大(da)(da)型(xing)項(xiang)目的(de)風險集中度較(jiao)高，所(suo)以(yi)建議大(da)(da)家盡量選擇(ze)借(jie)款(kuan)主體為(wei)個人的(de)小額(e)信用借(jie)款(kuan)進行投資。
其(qi)次投(tou)(tou)資(zi)人要適度分(fen)散投(tou)(tou)資(zi)，不(bu)要把(ba)所有(you)的雞蛋放(fang)在(zai)一個籃子里。首(shou)先投(tou)(tou)資(zi)渠道(dao)要分(fen)散，不(bu)要把(ba)所有(you)的資(zi)金都放(fang)在(zai)P2P投(tou)(tou)資(zi)理財上(shang)，要選(xuan)擇多(duo)種組合的方(fang)式以分(fen)散風險;其(qi)次不(bu)要只選(xuan)擇一家P2P平臺企業，最(zui)好(hao)選(xuan)擇兩(liang)到三家分(fen)散投(tou)(tou)資(zi);還(huan)有(you)就是(shi)千萬不(bu)要借親戚(qi)朋(peng)友(you)的錢或(huo)向(xiang)金融機構借錢來投(tou)(tou)資(zi)P2P以及任何風險較高的產品和項目，不(bu)可(ke)以放(fang)大杠桿進行高風險投(tou)(tou)資(zi)。
最后，投資人(ren)應該明白收(shou)益和風險是成正比(bi)的(de)。有些平臺(tai)或產品(pin)打出高(gao)達(da)20%以上(shang)的(de)年化(hua)收(shou)益，高(gao)收(shou)益必然(ran)伴隨(sui)著(zhu)高(gao)風險。現在很多平臺(tai)把項(xiang)目交由擔(dan)保(bao)(bao)公司(si)(si)擔(dan)保(bao)(bao)，然(ran)后向用戶宣稱在平臺(tai)理(li)財沒有風險。但是擔(dan)保(bao)(bao)公司(si)(si)每年就(jiu)(jiu)會倒閉(bi)(bi)一批，如果(guo)擔(dan)保(bao)(bao)公司(si)(si)倒閉(bi)(bi)，投資人(ren)的(de)資金可能就(jiu)(jiu)很難追(zhui)回。
總之，周(zhou)耀龍提醒廣大投資人，任何投資都有風險的(de)，但一定要(yao)做風險可控下的(de)投資，千萬不要(yao)受(shou)(shou)到(dao)利益誘惑而(er)上當受(shou)(shou)騙(pian)，蒙(meng)受(shou)(shou)巨(ju)大損失。
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