最近由于銀行的經營性貸款利率持續下降，基本上都在3.5%到3.8%左右。而個人住房的房貸利率，首套房的利率大都在4.5%左右，二套房的利率都在5%以上。分享個故事，能不能用經營性的貸款去置換住房貸款，因為有中介機構可以幫忙操作400萬的貸款，15年期可以省下100萬的利息。那中介收取多少手續費，回答是兩個百分點，用經營性貸款去置換存量的房貸，需要先用一筆過橋貸款，把之前的房貸先還了，然后再用獲得的經營性貸款去償還過橋資金。經營性的貸款以后就慢慢還，的確是很誘人的一種操作，畢竟能省下非常大的一個數字。但你知道其中的風險嗎？中介是*不會告訴你其中的風險，因為承擔風險的是你，不是他。
首先，我國的有關法規是明令禁止經營貸款流入房地產市場的，這幾年的監管力度是一年比一年大。如果神通廣大的中介幫助你設立一個公司，并成功進行了包裝，拿到了經營貸款。由于這樣的公司并沒有實質的經營業務，銀行也沒有什么流水。大數據的監控下是很容易被查出的。一旦被查出，銀行將會要求客戶在一定的期限內還清所有的貸款。客戶個人的征信也會留下不良記錄。你再問銀行貸款幾乎就是不可能的事情了。如果你沒有多余的資金，那你不得不靠賣房來還貸。而這個時候房子通常是賣不出好價格的。此外經營性貸款大都是1到3年，最多也不可能超過五年。那么經營性貸款滿了之后，銀行不一定會給你續貸。因為現在銀行的資金面是非常的寬松，過幾年就不一定。而且現在的利率是很低，那過幾年的利率還是這么低嗎？也不好說，它有可能會漲上去，甚至于超過你現在的房貸利率也是有可能的。
這種(zhong)操作最嚴重的(de)后果更是有可能(neng)會造(zao)成牢獄之災(zai)。如果貸(dai)款(kuan)人(ren)在申請貸(dai)款(kuan)中(zhong)存在虛假行為，又給銀行造(zao)成了壞賬(zhang)，可能(neng)會涉嫌騙取貸(dai)款(kuan)罪。根據我(wo)國刑(xing)法(fa)的(de)司法(fa)解釋，騙取貸(dai)款(kuan)在100萬(wan)以(yi)上(shang)，金融(rong)機(ji)構損(sun)失(shi)在20萬(wan)以(yi)上(shang)，就觸發了刑(xing)事立(li)案的(de)標(biao)準。所以(yi)我(wo)們做(zuo)任何一件(jian)事情(qing)，不能(neng)只盯(ding)著收益，而(er)不問其(qi)風險。你(ni)能(neng)不能(neng)承擔這個損(sun)失(shi)，是做(zuo)出(chu)決策的(de)一個基本(ben)前提。
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