小微企業信貸營銷
2025-05-08 07:06:48
講師：何瑞翔 瀏覽次數：2988
課程描述INTRODUCTION
小微企業信貸營銷培訓
培訓講師：何瑞翔
課程價格：￥元/人
培訓天數：2天
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
小微企業信貸營銷培訓
課程背景：
當前隨著國際國內經濟形勢的巨大變化，新業態快速崛起，新興產業、服務業、小微企業作用更加凸顯，傳統的“二八定律”正在被顛覆，銀行需要更加注重“長尾客戶”。因此本課程旨在通過小微金融培訓，引導學員將重點轉向大眾市場，深度拓展小微等民生領域，贏得未來市場。
本課程主要針對小微金融業務存在的問題,在轉變傳統的小微貸款業務模式,優化業務流程、提高信貸質量等方面來拓展小微貸款業務,一方面可為小微企業的資金運營提供便利,另一方面也降低了銀行貸款的回收風險。同時本課程還突出小微信貸業務中應知應會培訓，強化培訓人員客戶營銷服務能力及風險控制管理。
課程目標：
.學習小微信貸業務應具備的專業知識與技能，挺高綜合服務能力
.提升小微企業貸款服務營銷管理、客戶營銷維護及風險管理能力
.了解小微信貸業務的運作方法、流程，提高對小微客戶工作的認識
課程時間：1天，6小時/天
課程對象：支行行長、支行小微信貸分管行長、小微信貸部、普惠金融部、小企業中心總經理、網點負責人、客戶經理及一線營銷骨干人員。
課程方式：理論授課+分組討論+案例教學+點評
課程大綱
第一講：小微金融現狀及發展前景
一、小微企業發展困境
1. 融資“難”
2. 融資“貴”
3. 營商環境差
4. 不良率較高
二、小微對經濟發展的貢獻
1. 小微對GDP貢獻度逐年提高
2. 銀行對小微貸款穩步增加
3. 各板塊銀行小微貸款余額同比增加
三、小微企業發展前景
1. 國家扶持小微企業政策支持加大
2. 小微企業信心指數提升
3. 小微企業融資難得到緩解
案例分析：某國有銀行服務和支持小微企業案例
分組討論：2019年小微企業再迎政策紅利，那么現階段你行在支持小微方面遇到哪些問題，如何應對？
第二講：小微企業貸款業務管理模式
一、小微企業貸款業務概述
1. 小微企業運營特點
2. 小微企業貸款業務種類
3. 小微企業貸款內涵
二、小微企業貸款業務的條件與流程
1. 小微企業貸款業務應滿足的條件
1）符合小企業認定標準
2）符合“三性”原則
3）符合貸款基本條件
2. 小微企業貸款運作流程
1）小微信貸的市場營銷
2）小微信貸的申請受理
3）小微信貸的實地調查
4）小微信貸的信貸審批
5）小微信貸的貸款撥付
6）小微信貸的貸后管理
7）小微信貸的不良催收
案例分析：某小微企業經營與貸款案例分析
討論：你對小微企業貸款運作過程中哪個環節比較重要？
3. 國內部分商業銀行小微企業貸款產品
三、小微企業貸款經營模式
1. 準事業部制貸款工作模式
2. 特色專營支行模式
3. 獨立事業部制模式
四、小微企業的貸款管理
1. 小微企業貸款存在的問題
2. 小微企業貸款的組織管理
3. 小微企業貸款的發展思路
第三講：小微企業貸款服務營銷管理
一、尋找客戶與客戶選擇
1. 小微企業客戶在哪里
2. 小微企業客戶選擇思路
3. 優質客戶與風險客戶的識別
4. 客戶價值綜合挖掘
二、小微客戶經理服務營銷流程
1. 小微客戶的拓展和維護流程
1）目標客戶獲取
2）客戶名單篩選
3）存量客戶批量維護
4）電話訪談
5）走出去營銷
6）貴賓客戶區營銷
7）轉介和交叉銷售
2. 客戶經理服務銷售流程工作步驟
1）挖掘客戶需求
2）信息資料準備
3）電話邀約
4）營銷拜訪
5）服務方案準備
6）服務方案溝通
7）促成交易
8）客戶轉介
9）持續服務
3. 客戶經理客戶服務銷售話術
互動：分組討論如何在市場中找到優質小微客戶？
營銷演練：小微客戶廳堂營銷和走出去
4. 客戶經理日常活動管理
5. 客戶經理銷售管理工具
三、網點業務流程辦理要點
1. 業務受理
2. 客戶調查
3. 授信申報
4. 合同簽訂及貸款使用
5. 押品選擇與管理
6. 貸后管理
7. 合規與盡職免責
第四講：小微企業授信風險管理
一、小微企業授信的市場環境和客戶需求
1. 國家與監管政策支持
2. 小微金融服務處于上升期
3. 國內小企業授信產品創新案例
4. 小微企業信貸風險分析
1）信用分析
2）市場分析
3）操作風險
4）經營風險
5）道德風險
分組討論：從銀行角度看，你認為小微企業信貸風險主要存在哪些問題？
二、小微企業綜合授信管理
1. 信用風險分析方法
1）信貸的準入
2）客戶償債能力的把握
3）風險點的識別
4）風險防控
2. 貸款擔保評估
3. 資信調查風險點揭示
4. 貸款投放及用途監控
5. 小微企業經營行為和財務特征
6. 企業經營數據的甄別
7. 企業信用評級方法比較
案例分析：某小微企業的貸款風險分析
分組討論：如何把握好小微企業貸款準入關？
三、小微企業授信風險管理
1. 風險管理原則與目標
2. 風險管理架構與流程
3. 風險管理特點與方法
1）小微企業融資特點
a融資期限短
b融資金額小
c融資頻度高
d融資需求急
2）小微企業風險緩釋方法
a通過抵押擔保控制風險
b通過中介機構控制風險
c通過控制物流/資金流控制風險
d通過大企業“增信”控制風險
案例分析：某小微企業出現經營風險應急處置預案
分組討論：基于小微企業融資特點，當企業出現經營風險時如何做好風險防控工作？
小微企業信貸營銷培訓
轉載：//bamboo-vinegar.cn/gkk_detail/225175.html
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