課程描述INTRODUCTION
日程安排SCHEDULE
課程大(da)綱(gang)Syllabus
不良資(zi)產清收處置實務課程
【課程背景】
商業銀行是經營風險的特殊企業,從其誕生伊始就始終與風險相伴,始終無法擺脫不良的“魔咒”,因而也就始終需要面臨清收或處置不良資產這一重要課題。然而在不良資產的清收或處置過程中,無論是客戶經理、分支行行長,還是風險、合規、保全、特資等相關部門的專業人員,都常常會面臨諸多的問題和困惑,導致工作開展難度大或效果不佳,比如:
訴訟清收方面:到底是繼續催收,還是該提起訴訟?該不該申請訴前財產保全?法院立案慢,或者不予立案怎么辦?法院傳票難以送達怎么辦?如何配合律師出庭和舉證?如何避免敗訴,確保勝訴并實現合理訴求?開庭審理后遲遲不宣判怎么辦?勝訴后出現執行難的問題怎么辦?……
貸款重組方面:什么情況下需要進行貸款重組?貸款重組的措施有哪些?需要注意哪些問題?如何合理制定重組方案?《商業銀行金融資產風險分類辦法》的出臺,對貸款重組有哪些影響?重組后的貸款應該如何管理?……
資產轉讓方面:什么情況適用不良資產轉讓手段?不良資產包如何配置?如何估值?怎樣選擇資產管理公司?怎樣配合資產管理公司的工作?資產打折轉讓后,損失部分如何處置?
企業惡意逃廢債方面:什么情況下企業會有逃廢債的主觀惡意?逃廢債有哪些方式,分別該如何應對?
上述(shu)問題的(de)(de)產(chan)(chan)生,一(yi)方面(mian)是源于銀(yin)行管(guan)理層和員工缺(que)乏不良資產(chan)(chan)清(qing)收處(chu)置方面(mian)的(de)(de)相關(guan)法律和業(ye)務知識,另一(yi)方面(mian)是沒有(you)或少(shao)有(you)全(quan)流程的(de)(de)清(qing)收處(chu)置工作履歷。因此,對上述(shu)相關(guan)崗位人員開展一(yi)次涵蓋訴(su)訟、保(bao)全(quan)、重組、轉讓、核銷等關(guan)鍵環節的(de)(de)具體流程、常(chang)見問題及應對方案的(de)(de)業(ye)務培訓,就(jiu)顯得十分迫切。對于商業(ye)銀(yin)行加強不良資產(chan)(chan)管(guan)理,妥善化解和處(chu)置不良資產(chan)(chan),具有(you)非常(chang)重要的(de)(de)意義。
【課程收益】
-幫助商業銀行經營管理者、客戶經理、不良資產處置部門人員建立不良資產處置全流程、框架性和結構性的認知;
-揭示銀行在不良資產訴訟、保全、重組、轉讓、核銷等關鍵環節中通常遇到的問題,并給出針對性的應對和解決方案;
-掌握各流程和環節的科學方法和實用工具,實現其不良資產清收處置技能的迅速精進;
-完善上(shang)述(shu)人(ren)員的知識(shi)體系和能(neng)力圖(tu)譜(pu),強化風險經(jing)營(ying)意識(shi),全(quan)面(mian)提升業務和管理能(neng)力。
【課程對象】分、支行、團隊等經(jing)營單位負責人、客(ke)戶經(jing)理;風險、合(he)規、保(bao)全、特資等不(bu)良資產(chan)處(chu)置相關部門人員。
【課程大綱】
先導課:不良貸款是怎樣產生的——以某分行煤炭行業大面積不良為例
1、扭曲的“業績觀”和片面的考核機制
2、淡薄的風險意識和散漫的風險文化
3、粗放的業務管理和表層的合規管理
4、非常規的風險化解和錯誤(wu)的風險掩蓋(gai)
一、訴訟清收基本流程、常見問題及應對方案
(一)訴訟基本流程
1、互動交流1:訴訟清收有哪些主要流程?
2、點評及知識點講解——訴訟清收的八大流程
-提交訴狀申請立案(可同步申請訴前保全)
-法院受理,通知被告
-訴中保全(如未申請訴前保全)
-傳票送達
-開庭前舉證(如需)
-開庭審理
-宣判(判決或裁定、上訴、二審等)
-執行(含強制執行申請、評估、拍賣、變賣、抵債等)
(二)訴訟流程常見問題和陷阱
1、不予立案
案例1-1:
2、不予受理訴前保全或訴中保全沒有重點
案例1-2:
3、司法文書送達困難
案例3-1:
4、抵質押財產存在瑕疵
案例4-1:
5、證據存在瑕疵(如借款合同、擔保合同等)
案例5-1:
6、判決書“遲到”嚴重
案例6-1:
7、被告故意拖時間(節外生枝)
案例7-1:
8、執行困難
案例8-1:
(三)訴訟流程常見問題的應對方案
1、如何破除立案難,做到快速立案
2、怎樣申請訴前或訴中財產保全
3、如何破局“送達難”
4、怎樣避免抵質押財產瑕疵
5、如何規避或彌補證據瑕疵?
6、怎樣破局判決書“遲到”?
7、如何應對被告“攪局”、“拖時間”?
8、怎樣破解“執行難”?
(四(si))綜合案例(li)1:
二、貸款重組基本方式、常見問題及應對方案
(一)貸款重組的基本方式
1、互動交流2:貸款重組的基本方式有哪些?
2、點評及知識點講解——貸款重組的九大方法
-貸款展期
-借新還舊
-還舊借新
-減免利息
-調整還款方式和分期還款金額
-減免部分本金
-追加擔保
-以物抵貸
-債轉股
(二)貸款重組常見問題和陷阱
1、明明還得上,還要申請重組
案例2-1:
2、剛重組完就欠息,實在“傷不起”
案例2-2:
3、舊的還完,新的不借了
案例2-3:
4、重組條件“獅子大開口”
案例2-4:
5、“減退加固”形同虛設
案例2-5:
6、專坑銀行的“債轉股”
案例2-6:
(三)貸款重組常見問題的應對方案
1、加大盡調力度,做到非必要不重組
2、加強預判,避免無效重組、二次重組
3、提高警惕,避免充當“資金掮客”
4、加強談判管理,堅守利益和風險底線
5、實質重于形式,切實盡職“減退加固”
6、窮盡所有手段,再提“債轉股”
(四)《商業銀行金融資產風險分類辦法》對貸款重組的影響
1、積極影響
2、消極影響
(五)綜(zong)合案例2:遵義道橋重組案例
三、不良資產轉讓的基本流程、常見問題及應對方案
(一)不良資產轉讓的基本流程
1、互動交流3:不良資產轉讓有哪些基本流程?
2、點評及知識點講解——不良資產轉讓的六大流程
-打包
-估值
-招投標
-確定中標人并簽署轉讓合同
-受償和交割
-余額核銷
(二)不良資產轉讓常見問題和陷阱
1、打包不科學
案例3-1:
2、估值過低或過高
案例3-2:
3、招投標程序不合規或有瑕疵
案例3-3:
4、轉讓合同有“伏筆”
案例3-4:
5、交割不徹底
案例3-5:
(三)不良資產轉讓常見問題的應對方案
1、了解你的貸款,“高配低”科學打包
2、借助外部專業力量,科學合理估值
3、合法合規開展招投標工作
4、認真審核轉讓合同,避免“入坑”
5、交割干凈、徹底,避免留下后患
(四)綜合(he)案例(li)3:
四、惡意逃廢債的常見方式及應對方案
(一)惡意逃廢債的常見方式
1、互動交流1:惡意逃廢債有哪些常見方式?
2、點評及知識點講解——企業惡意逃廢債的“4招16式”
-以交易方式來逃廢債
包括:無償或低價轉讓資產、故意承擔違約責任、假擔保、假抵押、假租賃、假虧損等
案例4-1:
-以改制方式來逃廢債
包括:假合資、假分立、假重組、假投資等
案例4-2:
-以訴訟等方式來逃廢債
包括:假查封、假調解、假執行等
案例4-3:
-以違規退市方式逃廢債
包括:故意歇業、故意被吊銷營業執照、故意破產
案例4-4:
(二)惡意逃廢債常見方式的應對方案
1、追回被轉移財產
-行使債權人撤銷權,追回被無償或不合理低價轉讓財產
-行使債權人代位權,追回應收賬款
2、增加償債主體
-提起法人人格否認訴訟,要求關聯公司承擔連帶責任
-提起股東派生訴訟,要求侵害公司利益者承擔賠償責任
3、收集證據,通過刑事途徑追償
-收集證據,以拒不執行判決、裁定罪追究責任,敦促其還款
-收集證據,以非法處置查封、扣押、凍結的財產罪追究責任,敦促其賠償還款
-收集證據,以虛假訴訟罪追究責任,排除執行障礙,增加財產分配比例
-以其他罪名追究責任,依法達到敦促被執行人還款之目的
(三(san))綜(zong)合(he)案例(li)4:
不良資產清(qing)收處置實務課(ke)程
轉載://bamboo-vinegar.cn/gkk_detail/294223.html
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