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高凈值客戶財富課程

課程背景：
家族傳承的內容不僅僅只是賬面上的財富和資產，更重要的其實是企業家精神、人脈關系、家族價值觀、文化、理念的傳承等等。無形的財富傳承往往比有形的財富傳承來得更重要些。各種傳統金融工具，主要是解決家族金融資產的傳承問題。真正家族傳承實際上包括四個維度：管理權傳承、治理權傳承、股權傳承和財富傳承。家族信托可以比較全面地解決以上四個維度的問題，家族信托或會在未來成為高凈值人群財富傳承的主要工具。
然而，面對這個即將井噴的業務，作為財富管理從業人員，很多人還不能對家族信托有一個清晰全面正確的認識，不能夠了解家族信托的核心功能，更不會合理使用家族信托這個財富傳承的*工具；作為財富管理機構，怎么從法律層面認識家族信托，從而設計出可以真正解決客戶問題的家族信托合同，長長久久地鎖定客戶的資產，充分挖掘客戶價值；這些問題迫切需要解決，否則必將錯過這一波紅利。
該課程(cheng)的(de)(de)(de)推出(chu)旨(zhi)在解(jie)決(jue)以上問(wen)題，該課程(cheng)涵蓋了家(jia)族(zu)信(xin)托(tuo)的(de)(de)(de)核心功能(neng)案(an)例解(jie)析、法律層(ceng)面解(jie)讀家(jia)族(zu)信(xin)托(tuo)、家(jia)族(zu)信(xin)托(tuo)產品體系搭(da)建(jian)、家(jia)族(zu)信(xin)托(tuo)核心條(tiao)款設計(ji)以及慈善(shan)信(xin)托(tuo)，比(bi)較全面而生(sheng)動的(de)(de)(de)向學員們系統地介紹了家(jia)族(zu)信(xin)托(tuo)的(de)(de)(de)全貌，相信(xin)通過此次(ci)課程(cheng)的(de)(de)(de)學習，學員對家(jia)族(zu)信(xin)托(tuo)的(de)(de)(de)認知和應(ying)用會(hui)有一個(ge)質的(de)(de)(de)提升(sheng)。

課程收益：
● 學習家族信托在資產保護、稅務規劃、隱私保護等方面的功能，掌握如何將家族信托的功能應用到實際案例中，提升分析和解決家族財富管理問題的能力。
● 學習家族信托、遺囑和保險在財富傳承中的不同作用和適用場景，掌握如何根據客戶的具體情況選擇最合適的財富傳承工具，提升為客戶提供個性化財富傳承方案的能力。
● 學習家族信托的法律框架和相關法規，掌握家族信托在法律層面的操作要點和風險防范，提升在法律合規性方面為客戶提供咨詢的能力。
● 學習如何根據不同客戶需求設計家族信托產品體系，掌握家族信托產品體系的構建方法和維護策略，提升產品創新和市場適應性。
● 學習家族信托合同中的關鍵條款，如受益人設置、資產分配等，掌握了如何根據客戶意愿和法律要求設計個性化的信托條款，提升在家族信托合同制定中的專業能力。
● 掌握慈善(shan)信(xin)托(tuo)與家(jia)族(zu)(zu)基金會的結合方式，包括家(jia)族(zu)(zu)慈善(shan)信(xin)托(tuo)的架構設計和(he)運作模式，提升對(dui)慈善(shan)信(xin)托(tuo)在家(jia)族(zu)(zu)財富傳(chuan)承和(he)社會責任中(zhong)重要性的認識。

課(ke)程對象：財富中心總、支行長、個金部負(fu)責人、理財經理

課程大綱
導入：漫畫—劉備的家族信托
第一講：家族信托基礎——財富保護與傳承的法寶
一、家族信托的定義與歷史背景
1、信托的法律結構和功能
2、家族信托的定義及其在財富管理中的作用
3、歐美國家家族信托發展歷史及現狀
案例分析1：洛克菲勒家族的信托傳承
案例分析2：英國巴克萊家族的信托結構
二、家族信托的法律特征與主體
1、信托的制度功能與金融功能
2、家族信托的主體：委托人、受托人、受益人
3、家族信托的法律關系構建
案例分析：一個家族信托的成立過程
三、家族信托的四大功能
1、財富保護功能：資產隔離與風險管理
2、家族治理功能：家族價值觀與文化傳承
3、稅務籌劃功能：稅務優化與合規性
4、隱私保護功能：信息保密與隱私維護
四、家族信托在財富傳承中的作用
1、管理權傳承：CEO/總裁的傳承
案例分析：李嘉誠家族信托
2、治理權傳承：董事長的傳承
案例分析：楊受成家族信托控股案例
3、股權傳承：控股股權的傳承
案例分析：龍湖地產的創始人吳亞軍的家族信托
4、財富傳承：家族金融資產的傳承
案例分(fen)析(xi)：默多(duo)克的家族信托與(yu)離(li)婚案

第二講：家族信托業務與客戶需求對接
一、家族信托業務綜述
1、金融機構開展境內家族信托業務的意義
2、家族信托托管資產管理模式介紹
案例分析：某私人銀行的家族信托服務模式
二、家族信托（案例解析）
1、婚前財產保護
2、股權傳承
3、子女教育與保護
4、規避傳承手續風險
5、家企資產隔離
6、養老目的實現
7、不動產傳承
8、稅務籌劃
9、公益慈善
10、隔代傳承
三、家族信托客戶畫像與營銷規劃
1、家族信托成交技巧
1）了解客戶需求和家庭情況
2）提供定制化解決方案
3）建立信任關系
4）傾聽客戶需求
5）淡化風險防范，強調正向激勵
6）設計服務場景
7）適時提出成交要求
8）掌握成交技巧
9）關注客戶的行為和語言信號
10）合同條款的精細化設計
互動研討：客戶提出的問題與回答策略
2、家族信托客戶畫像
——企業主、政府官員、闊太太、移民跨境家庭、炒房炒股者、文體明星
3、家族信托客戶落地流程
1）客戶KYC基本信息分析
2）潛在風險分析與溝通
3）綜合解決策略與信托方案設計
4、家族信托客戶常見異議處理
1）成立前的五大問題與解決方案
2）成立時的敏感問題與信托效力
3）成立后的八大問題與信(xin)托管理

第三講：家族信托產品體系搭建與關鍵條款設計
一、產品體系的全面搭建
1、資金類家族信托
案例分析：一個成功的資金家族信托案例
2、保險金信托
案例分析：保險金信托在財富傳承中的應用
3、股權類家族信托
案例分析：股權家族信托在家族企業傳承中的作用
4、不動產家族信托
案例分析：不動產家族信托在房產傳承中的應用
二、關鍵條款的精細設計
1、家族信托方案的基本框架
1）信托目的
2）信托要素
3）信托受益權及利益分配方案
4）信托財產投資管理方案
5）信托費用及信息披露方式
6）風險管理
7）法律和監管遵從
8）稅務籌劃
9）信托終止條款
10）個性化需求
案例分析：一個家族信托方案的基本框架設計
2、分配方案設計
1）明確信托目的
2）確定信托要素
3）設計靈活的分配方案
4）考慮稅收影響
5）激勵與約束機制
6）風險管理
7）個性化需求
8）信托終止時的分配
9）法律和監管遵從
10）專業咨詢
3、受益規則設計
1）流轉規則和份額規則的制定
2）四種財產分類與受益人權益設計
a固定資產
b流動資產
c企業資產
d特殊資產
3）受益規則在家族信托中的應用
a定期分配
b臨時分配
c附條件分配
d順位分配
4、信托期限設計
1）固定期限
2）無固定期限
3）終止條件
5、投資模式設計
1）投資模式的選擇與風險管理
a全權委托模式
b指令模式
c財務顧問模式
2）不同投資模式在家族信托中的運用
a資金管理家族信托
b股權家族信托
c混合型家族信托
6、四種極端情形處置預案
1）信托無效
2）信托財產被強制執行
3）受托人濫用職權
4）債務糾紛
三、家族信托風險管理重點
1、盡調環節基本要求五大核心問題
1）委托人基本情況調查
2）信托目的盡職調查
3）委托人的凈資產與負債狀況調查
4）信托財產的合法性與特定性調查
5）法律和稅務風險評估
2、需要委托人出具的承諾三個函件
1）配偶知情同意函（Spousal Consent Letter）
2）信托財產合法性聲明
3）風險申明書
3、復雜家庭關系管理策略
1）引入信托保護人制度
2）建立家族信托受益人大會表決機制
3）引入家族治理組織
4）明確信托財產的范圍
5）設立防范配偶轉移財產的條款
6）選擇合適的時機設立家族信托
4、跨生命周期管理四個核心點
1）資產保護與風險隔離
2）稅務籌劃與合規性
3）資產管理與財富增值
4）家族治理與傳承規劃
5、資金流動性管理四個準備金
1）流動性準備金
2）應急準備金
3）投資準備金
4）傳承準備金

第四講：財富傳承配套法律工具與慈善信托
一、財富傳承配套的四大法律工具
1、遺囑
2、法定繼承
3、贈與
4、意定監護
二、慈善信托與基金會
1、慈善信托的定義與功能
案例分析：比爾及梅琳達蓋茨基金會模式
2、基金會與慈善信托相互支持發展
3、慈善信托的兩種模式
1）家族+慈善模式
2）基金會+慈善模式
案例分析1：魯冠球三農扶志基金的慈善信托架構
案例分析2：藝酷慈善信托—信托架構與特點
案例(li)分析(xi)3：善水基(ji)金(jin)信托—信托架(jia)構與特點(dian)

高凈值客戶財富課程