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財富風險管理培訓

【課程背景】
高凈值客戶財富增長與風險并存：隨著經濟的快速發展，高凈值客戶群體的財富規模持續擴大，但同時面臨著多元化的財富風險，包括但不限于稅務風險、婚姻風險、傳承風險等。據某財富研究機構數據顯示，超過60%的高凈值客戶表示對財富風險管理存在擔憂。
 政策環境不斷變化：“共同富裕”政策的提出以及金稅四期的實施，對高凈值客戶的財富規劃和稅務籌劃提出了新的挑戰。同時，《民法典》的頒布也對婚姻家庭財富保全和家庭傳承規劃產生了深遠影響。
保(bao)(bao)險(xian)作(zuo)為(wei)財富管理(li)工(gong)具的(de)重要性(xing)凸顯：在復(fu)雜多變的(de)政策環境(jing)下，保(bao)(bao)險(xian)作(zuo)為(wei)一種有效的(de)財富管理(li)工(gong)具，其三大(da)屬性(xing)（保(bao)(bao)障性(xing)、投(tou)資性(xing)、法律屬性(xing)）得到(dao)了越來越多高凈值客戶的(de)認(ren)可和青(qing)睞。

【課程收益】
深入理解財富風險維度：通過系統分析高客財富風險，學員將能夠全面把握高凈值客戶面臨的六大風險維度，為制定針對性的財富風險管理策略提供基礎。
掌握保單架構設計與應用：結合《民法典》等相關法律法規，學員將學習并掌握四種保護合法財產的保單架構模型，以及針對婚姻財富保全和家庭傳承規劃的保單架構設計。
 提升銷(xiao)售業(ye)績(ji)與客戶信任：通過豐富的案例分析，學(xue)員將學(xue)習如何針(zhen)對高凈值客戶的需求和風險(xian)(xian)點，推薦適合的保險(xian)(xian)產(chan)品（如年(nian)金(jin) 險(xian)(xian)、終身壽(shou)險(xian)(xian)、可關聯保險(xian)(xian)金(jin)信托的產(chan)品），從而提升銷(xiao)售業(ye)績(ji)并增強客戶信任。

【課程對象】
高凈值客(ke)戶、高階保險銷售人員、銀行理(li)財經(jing)理(li)

【課程大綱】
一、財富風險維度
1、一個有意思的現象
2、高凈值客戶財富風險維度
保險三大屬性
高客六大風險維度
二、共同富裕下的家企與稅務
1、一個有意思的現象
對“共同富裕”的理解
針對不同收入的態度
金稅四期：從以票治稅到以數治稅
2、明星網紅涉稅案件的啟示
3、調節過高收入的方向
4、保護合法財產的原則與保單架構
保護合法財產保單架構1：上有父母或下有已成年子女
保護合法財產保單架構2：上無父母、下無已成年子女
三、《民法典》下的婚姻財富保全
1、《民法典》婚姻家庭編的變化
2、婚姻財富保全的保單架構
客戶婚姻財富保全保單架構1：客戶父母健在
客戶婚姻財富保全保單架構2：客戶上無父母且子女未成年
客戶為成年子女做個人財富保全架構
四、《民法典》下的家庭傳承規劃
1、《民法典》繼承編要點解讀
《民法典》繼承編要點解讀
遺囑繼承的繼承權公證難題
繼承權公證風險點
遺囑繼承或法定繼承需要先清償被繼承人欠繳稅款以及債務
結論
2、財富傳承的保單架構
身后傳承架構：利用受益權的專屬債權屬性
生前贈與架構：利用受益權的專屬債權屬性
五、總結
1、利用保單架構解決具體問題
2、人生之舟

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