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信貸風險防控管理

【課程背景】
2018年，金融監管史無前例的嚴格，防范化解金融風險被推上目前最為重要的位置，而信貸在銀行信用風險的資產占比超過50%，因此，降低不良貸款成為目前所有銀行的重中之重。作為第一道防火墻，“貸前調查”，最核心的要點就是透過報表解讀背后隱藏的真相，*限度地縮小信息的不對稱，從而分析出客戶的還款能力與還款意愿。
 當下，互聯網巨頭呈指數級增長，隨著中國經濟的轉型，會出現越來越多的涌現出獨角獸一類的企業，他們在最初起步的時期，往往很難看出自己的風險與發展前景，但這的確是銀行需要大力開拓并給予資金支持的對象。如何判斷這類投資管理型企業的風險點呢？

【課程對象】
銀行業管理者、信貸風控經理、客戶經理及其他從業人員

【課程目標】
 風險管理包括信用風險、市場風險、操作風險三個方面，而銀行的主要風險是信用風險中的貸款風險。風控人員在貸前進行實地考察，除了要能分析企業報表中的各種賬戶交易流水之外，洞悉細節的重要性絲毫不亞于熟練解讀每個風控指標。

【課程收益】
【讀懂企業償債能力】把握報表精髓，如何通過財務報表快速讀懂企業償債能力
【如何進行貸前調查】如基于現金流的貸前調查如何準備，現場調查最應該注意問題
【全面剖析企業盈利質量】專業財務知識全面剖析企業盈利質量
【新型權利質押的風險及防范措施】新型權利質押的風險及防范措施
【不同企業類型的特殊風險點】如何制定有效控制不同企業類型的特殊風險點
 是為銀行業從業者-信貸風控人員及客戶經理量身定制的必修財務管理實操課， 把握財務管理金鑰匙，全面系統洞察客戶的信用風險及還貸風險，運營財務智慧，對于風險層層撥繭，從而有效防控信貸風險。

【培訓方式】
用簡單易懂的方式講解財務原理，講師講授+企業實際案例分析+學員演練+測試=成果轉化

【課程大綱】
第一部分： 如何通過財務報表快速讀懂企業償債能力？ 
償債能力與融資適度性考察
從融資和資產匹配性看
從融資和利潤匹配性看
從融資與現金流匹配來看
過度融資的預警值
財務報表體系分析
如何看報表附注
審計報告
交叉檢驗
從財務信息分析償債能力-資產質量甄別
主要相關的財務比率-
現金充足率
*財務分析體系
案例分析

第二部分：永遠的現金為王-基于現金流的貸前調查
資產真實有效性分析
融資需求合理性分析
實物和賬目
存貨的狀況
隨后的采購銷售方式
整個原材料
存貨將來涉及債權安排
測算整個經營活動到底需要多少現金流/核實現金流能不能覆蓋到期的全部債務及利息支付
案例分析

第三部分：客戶現場調查寶典基于融資需求和理性分析的兩個強調
應收/預付款的質量分析
固定資產質量分析
固定資產賬目的計算方式
固定資產市場價值的評估
客戶評定固定資產的能力和使用效率分析
不動產抵押安排-抵押率公式
閑置固定資產的狀態
【演練】案例練習

第四部分：全面剖析企業盈利質量
銷售收入的確認方法
收入與成本的配比情況-成本結構剖析
利潤質量的整體分析
損益表質量的交叉檢驗
【演練】案例練習

第五部分：新型權利質押的風險及防范措施
新型權利質押的類型
新型權利質押的特點
新型權利質押信貸業務中的法律風險
風險防范建議
【演練】案例練習

第六部分：不同企業類型的特殊風險點
商貿型企業
生產制造業
投資管理公司
集團企業
中小微企業
全課程總結及我的行動計劃
接下來我需要在哪些方面進行應用
應用的具體行為和做法有哪些
如何監督執行情況
讓財務意識和財務思維助力您改變視角和行為，有效防控信貸風險

信貸風險防控管理