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洗錢風險管理課程

【課程對象】銀行機構反洗錢專職、兼職與相關崗位人員

【課程大綱】
第一部分  洗錢風險管理與反洗錢職責劃分
一、洗錢風險管理的概念
1、監管部門視角
2、金融機構視角
3、反洗錢管理部門視角
二、“風險為本”的監管要求和履職原則
1、“合規為本”向“風險為本”的轉變
2、“風險為本”的概念和內容
三、反洗錢4大合規履職義務
1、內控制度體系建設
2、客戶盡職調查
3、客戶身份資料及交易記錄保存
4、大額交易和可疑交易報告
四、反洗錢三道防線的設置
1、第一道防線：業務部門與營業網點
2、第二道防線：風險管理部門
3、第三道防線：內部審計部門
五、銀行機構反洗錢職責劃分
1、董事會職責
2、監事會職責
3、高級管理層職責
4、反洗錢管理部職責
9、運營管理部、風險管理部、財務會計部等部門職責
5、各業務部門和分支機構職責
6、信息科技部職責
7、人力資源部職責
8、內部審計部職責
六、洗錢與恐怖融資風險自評估
1、自評估法規文件解讀
2、自評估方法論
3、評估結果管理和應用

第二部分  反洗錢體系與主要法規文件
一、反洗錢與反恐怖融資
1、反洗錢的概念
2、反恐怖融資與反擴散融資
3、國際金融制裁
二、反洗錢組織體系
1、國際反洗錢組織
2、國內反洗錢組織體系
3、義務機構反洗錢組織架構
三、反洗錢法律法規類別與主要法規文件
1、國家法律
2、行政法規
3、部門規章
4、規范性文件
5、其他文件

第三部分  反洗錢監管處罰形勢與違規處罰案例分析
一、反洗錢監管處罰形勢和違規處罰規定
1、近年來反洗錢處罰數據
2、影響處罰數據的因素
3、主要違規處罰事由
4、違規處罰規定
二、銀行機構主要違規情形和處罰案例分析
1、銀行機構各大履職義務的主要違規情形
2、部分銀行因未按規定履行相關反洗錢義務被處罰典型案例分析

第四部分  反洗錢合規履職義務與洗錢風險管理措施
一、內控制度體系建設
1、組織架構與部門崗位責任
2、領導小組議事規則和運作
3、內控制度與業務流程規范
4、洗錢與恐怖融資風險自評估
5、反洗錢系統與信息管理
6、保密制度要求
7、檢查與審計
8、獎勵與問責
9、配合監管與調查
10、培訓與宣傳
二、客戶盡職調查
（一）客戶盡職調查的概念與相關法規文件
1、“客戶身份識別”向“客戶盡職調查”的轉變
2、“客戶身份識別”和“客戶盡職調查”的相關法規文件重點內容解讀
（二）初次盡調的風控措施與案例分析
1、初次盡調重點防范的4個主要問題
2、開戶盡調的4個環節
3、個人、單位客戶身份信息登記的主要問題
4、單位客戶“受益所有人”的識別方法
5、一次性業務的洗錢風險防范
（三）存續盡調的要求和實踐措施
1、存續盡調的規定
2、客戶存續期間異常情形示例
3、空殼公司特點與盡調方法
4、重新盡調的可操作性
5、涉及查凍扣客戶重新盡調措施
（四）客戶風險等級劃分與管理
1、構建有效的風險指標體系
2、客戶風險評級流程
3、定期審核的時效性
4、風險評級結果的運用
（五）高風險客戶的管控與強化盡調措施
1、高風險客戶強化盡調的法規要求
2、高風險行業和職業類別
3、直接定義為高風險的情形
4、高風險客戶的風險管控措施
5、高風險客戶的強化盡調措施
6、客戶盡職調查實用工具
三、客戶身份資料及交易記錄保存
1、保存的內容和重要意義
2、保存的時限和介質
3、資料保存的原則
四、大額交易和可疑交易報告
1、大額交易多報、錯報和漏報的原因與整改措施
2、勤勉盡責、合理懷疑的可疑交易報告規程
3、可疑交易報告的對象和可疑情形分析方法
4、可疑交易報告撰寫方法和要求
5、可疑報告后續控制措施

第五部分  洗錢與上游犯罪典型可疑交易案例分析
1、涉嫌毒品交易可疑交易案例
2、涉嫌走私交易可疑交易案例
3、涉嫌偷逃稅款可疑交易案例
4、涉嫌網絡賭博可疑交易案例
5、涉嫌電信詐騙可疑交易案例
6、其他上游犯罪與可疑交易案例特征

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