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集團客戶授信(xin)審查要點課程

課程背景：
集團客戶是銀行對公信貸營銷的重點，不僅僅在貸中審查中存在許多難點，在貸后管理上同樣存在許多特殊之處。
本課程針對戰略性集團客戶特點出發，重點講述集團授信的貸前調查、貸中審查、貸后管理的要點。
本課程主講的(de)陳開(kai)宇老(lao)師擁有21年的(de)對公信貸(dai)經(jing)驗，先(xian)后建設(she)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)廣(guang)東(dong)省分行(xing)(xing)國際業務(wu)(wu)部經(jing)理、信貸(dai)審(shen)批(pi)部牽頭審(shen)批(pi)人、風(feng)(feng)險(xian)管理部總(zong)經(jing)理、二級分行(xing)(xing)行(xing)(xing)長、信息管理與產(chan)品創新部總(zong)經(jing)理等，熟(shu)悉本外幣業務(wu)(wu)、歷(li)任前(qian)中后臺(tai)，對銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)風(feng)(feng)險(xian)管理、銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)數字化(hua)轉型有深入而獨到的(de)見解。

課程收益：
本課程(cheng)按照貸(dai)(dai)(dai)前(qian)盡調要點、第(di)二(er)還款來源(yuan)審查(cha)循序，逐一講(jiang)解(jie)第(di)二(er)還款來源(yuan)的(de)(de)主(zhu)體資格(ge)、內部流程(cheng)、授權等合(he)規合(he)法(fa)性，各(ge)類擔保(bao)手續的(de)(de)完(wan)備性；同時，還會講(jiang)解(jie)與擔保(bao)相關的(de)(de)合(he)理性、可(ke)控(kong)性、可(ke)執行性等風險要點。幫助貸(dai)(dai)(dai)前(qian)、貸(dai)(dai)(dai)中、貸(dai)(dai)(dai)后各(ge)崗(gang)位全面了解(jie)各(ge)類擔保(bao)的(de)(de)關鍵風險點，提(ti)高(gao)判斷的(de)(de)準確性，做好貸(dai)(dai)(dai)后監管。

授課對象：銀行行長、專(zhuan)職(zhi)貸款(kuan)審批人(ren)、客(ke)戶經理、風險經理等。

課程大綱：
開篇案例：同業對比，格力、美的兩家家電集團，同時誕生，同行業，同地域，同樣經過了改革開放30年的風風雨雨，為何今天出現如此差異？
導言：集團客戶風險審查難點
多頭過度授信、融資總量難控；
融資主體錯位，資金流向難尋；
關聯交易頻繁、經營狀況難辨；
多元經營面廣、協同(tong)效(xiao)益難明；

一、集團客戶相關的風險口訣講解
1、不知不貸是原則、慕名授信是大忌。
2、大型企業看宏觀、中型企業看財務、小型企業看押品；
3、大企業大項目看全面、大企業小項目看企業； 
4、遭遇風險需鎮定、預見風險退出急；
5、優質客戶重長期、一般客戶重交易；
6、擔而(er)不(bu)保(bao)不(bu)可(ke)取、擔保(bao)效力看“五性(xing)”；

二、集團客戶面臨的宏觀分析
口訣：大型企業看宏觀
羅列因外部環境變化引起的集團企業突然死亡。
1、多期疊加
2、商業模式
3、產品組合
4、品牌價值
5、技術進步
6、正常變化
7、危機管理
8、投資決策
9、市場成熟

三、集團客戶的基本面分析
1、集團客戶授信要點綜述
2、羅列集團客戶常見內部隱患 
3、集團客戶公司治理結構
4、集團(tuan)客戶實控人(ren)分析(xi)

四、集團客戶的關聯交易分析
1、關聯交易概念及種類
2、關聯交易的積極意義    
3、關聯交(jiao)易(yi)的負(fu)面手段(duan)：粉飾財報、資金挪(nuo)用、逃避(bi)稅、騙貸圈(quan)

五、集團客戶的多元化經營戰略
1、多元化經營的積極意義
2、多元化經營的負面結果
3、多元經營評價要點
4、多元化經(jing)營(ying)評價方法(fa)介紹

六、集團客戶的財務分析
1、由行業特征推測財務特征
2、由經營行為推測財務特征
3、集團客戶財務分析難點
4、集團客戶(hu)財務分(fen)析(xi)常用方法

七、集團客戶的承貸能力分析
1、壟斷性企業的承貸能力
2、制造業承貸能力
3、商貿業承貸能力
4、第一還款來源計算
5、第一還款來源(yuan)監控

八、集團客戶的擔保分析
1、口訣：擔而不保不可取，擔保效力看“五性”
2、強勢(shi)保證(zheng)人(ren)難題

九、集團客戶的授信產品組合
1、口訣：優質客戶重長期、一般客戶重交易
2、十個信貸產品的(de)設計缺(que)陷。

集團(tuan)客戶授信審查要(yao)點課程