商業意外保險無法取代工傷保險
（本文由勞動法鐘永棣老師原創）
【專家評析】
勞動法(fa)鐘永棣老師認為，現實(shi)中(zhong)，由于種種原因不(bu)少(shao)用(yong)人單(dan)(dan)位(wei)沒(mei)有為基(ji)層(ceng)員工參加社(she)(she)會保(bao)(bao)險(xian)(xian)。為了(le)降低(di)或者化解風(feng)險(xian)(xian)，用(yong)人單(dan)(dan)位(wei)往(wang)往(wang)為基(ji)層(ceng)員工購買(mai)商業(ye)意外(wai)保(bao)(bao)險(xian)(xian)。然(ran)而，司法(fa)實(shi)踐中(zhong)，法(fa)院往(wang)往(wang)認定(ding)商業(ye)意外(wai)保(bao)(bao)險(xian)(xian)是用(yong)人單(dan)(dan)位(wei)自愿提供給(gei)勞動者的內(nei)部福利(li)，參加社(she)(she)會保(bao)(bao)險(xian)(xian)是用(yong)人單(dan)(dan)位(wei)的法(fa)定(ding)義務；此內(nei)部福利(li)并不(bu)能(neng)免除或減少(shao)用(yong)人單(dan)(dan)位(wei)的法(fa)定(ding)義務和法(fa)定(ding)賠償責任。商業(ye)保(bao)(bao)險(xian)(xian)，買(mai)了(le)也是白買(mai)！
【基本案情】
陳(chen)(chen)某(mou)于2008年2月29日入職某(mou)物業公司(si)，擔任保安一職，雙方有簽訂勞動(dong)合同。陳(chen)(chen)某(mou)于2012年6月20日簽署(shu)《自愿放棄參保申(shen)請書》。
2012年(nian)8月9日(ri)下午，陳(chen)某(mou)騎(qi)自行車從住處到(dao)工(gong)作地點上班途中發生交通(tong)事故，后被送至XX人民(min)醫院(yuan)治(zhi)療。陳(chen)某(mou)于2012年(nian)9月10日(ri)出院(yuan)，共住院(yuan)治(zhi)療32天(tian)。
2012年(nian)10月28日陳某(mou)(mou)與物業(ye)公(gong)(gong)司(si)簽訂了《物業(ye)公(gong)(gong)司(si)社(she)會(hui)保(bao)(bao)險(xian)補(bu)償(chang)(chang)金簽收(shou)協議》，約定：“公(gong)(gong)司(si)一次(ci)性支付(fu)52個月，每(mei)月120元，合計人(ren)民幣(bi)6260元的社(she)會(hui)保(bao)(bao)險(xian)補(bu)償(chang)(chang)金。為此，本人(ren)聲明：2012年(nian)8月份以前(qian)的社(she)會(hui)保(bao)(bao)險(xian)關系(xi)與東莞市(shi)黃河(he)物業(ye)管理有限公(gong)(gong)司(si)沒(mei)有任何關系(xi)，公(gong)(gong)司(si)已按2008年(nian)1月1日新(xin)頒布的相關社(she)保(bao)(bao)規(gui)定進(jin)行補(bu)償(chang)(chang)。”當天物業(ye)公(gong)(gong)司(si)支付(fu)了該(gai)費用(yong)給陳某(mou)(mou)。
物(wu)業公(gong)司(si)曾為陳某(mou)(mou)投保(bao)了平安團體意外(wai)傷害(hai)保(bao)險(xian)，陳某(mou)(mou)領取了保(bao)險(xian)理(li)賠(pei)款4600元。陳某(mou)(mou)于2012年12月13日以(yi)交通事故肇(zhao)事車(che)輛的車(che)主、司(si)機和(he)中國(guo)人民財產(chan)保(bao)險(xian)股(gu)份有(you)限公(gong)司(si)東莞分公(gong)司(si)為被告，訴至法院；2013年3月13日法院判決由中國(guo)人民財產(chan)保(bao)險(xian)股(gu)份有(you)限公(gong)司(si)東莞分公(gong)司(si)賠(pei)償(chang)97054.46元給陳某(mou)(mou)。
陳(chen)某于2013年(nian)4月1日正(zheng)式回到物業(ye)(ye)公(gong)司處上班，因(yin)工(gong)傷事故身體未康復，不能正(zheng)常上班，陳(chen)某在(zai)2013年(nian)5月1日向物業(ye)(ye)公(gong)司提出書面(mian)停(ting)薪留職申請并得到物業(ye)(ye)公(gong)司批(pi)準，期限是一年(nian)。陳(chen)某事故發生(sheng)前十(shi)二個月平均月繳費工(gong)資為2560元(yuan)。
東莞市(shi)社會(hui)保(bao)障局于(yu)2013年9月(yue)10日(ri)(ri)作出認定(ding)(ding)工傷(shang)決定(ding)(ding)書，認為(wei)陳(chen)(chen)某于(yu)2012年8月(yue)9日(ri)(ri)受到的事故(gu)傷(shang)害屬(shu)于(yu)工傷(shang)認定(ding)(ding)范圍，予以認定(ding)(ding)為(wei)工傷(shang)。2013年9月(yue)30日(ri)(ri)，東莞市(shi)勞動能力鑒定(ding)(ding)委員會(hui)對陳(chen)(chen)某的傷(shang)情進(jin)行了(le)鑒定(ding)(ding)，鑒定(ding)(ding)結論(lun)為(wei)“傷(shang)殘九級(ji)、未達護理等級(ji)、不建(jian)議安裝康(kang)復器具。”陳(chen)(chen)某檢查(cha)、鑒定(ding)(ding)共花去費(fei)(fei)(fei)(fei)用(yong)(yong)(yong)436元(yuan)。陳(chen)(chen)某治療(liao)實際產生的醫(yi)療(liao)費(fei)(fei)(fei)(fei)為(wei)28322.1元(yuan)，其中(zhong)非社保(bao)用(yong)(yong)(yong)藥費(fei)(fei)(fei)(fei)用(yong)(yong)(yong)為(wei)5432.27元(yuan)，中(zhong)國人(ren)民財(cai)產保(bao)險(xian)股(gu)份有限(xian)公(gong)司(si)(si)東莞分公(gong)司(si)(si)承(cheng)擔(dan)交(jiao)強險(xian)醫(yi)療(liao)費(fei)(fei)(fei)(fei)用(yong)(yong)(yong)10000元(yuan)。陳(chen)(chen)某住(zhu)院(yuan)期限(xian)伙食費(fei)(fei)(fei)(fei)為(wei)1600元(yuan)。事故(gu)相對方承(cheng)擔(dan)了(le)超出交(jiao)強險(xian)醫(yi)療(liao)費(fei)(fei)(fei)(fei)用(yong)(yong)(yong)10000元(yuan)賠償限(xian)額的醫(yi)療(liao)費(fei)(fei)(fei)(fei)、后續治療(liao)費(fei)(fei)(fei)(fei)和(he)住(zhu)院(yuan)伙食補(bu)助費(fei)(fei)(fei)(fei)的60%賠償責任。
陳某于(yu)2013年(nian)10月(yue)15日申請勞(lao)動仲裁(cai)，請求解(jie)(jie)除與物業(ye)公司(si)(si)的(de)勞(lao)動關(guan)系，并(bing)要求物業(ye)公司(si)(si)支付：醫(yi)藥費(fei)(fei)差額10368.84元(yuan)(yuan)、評(ping)殘及檢(jian)查(cha)(cha)費(fei)(fei)436元(yuan)(yuan)、一次性(xing)傷殘補(bu)助(zhu)(zhu)(zhu)金(jin)(jin)23850元(yuan)(yuan)、一次性(xing)工傷醫(yi)療補(bu)助(zhu)(zhu)(zhu)金(jin)(jin)5120元(yuan)(yuan)、一次性(xing)傷殘就(jiu)(jiu)業(ye)補(bu)助(zhu)(zhu)(zhu)金(jin)(jin)20480元(yuan)(yuan)、解(jie)(jie)除勞(lao)動合(he)同經濟補(bu)償金(jin)(jin)12800元(yuan)(yuan)、住院期間伙(huo)食(shi)補(bu)助(zhu)(zhu)(zhu)費(fei)(fei)1600元(yuan)(yuan)。勞(lao)動仲裁(cai)委(wei)于(yu)2013年(nian)11月(yue)28日裁(cai)決：一、確認原、陳某雙方的(de)勞(lao)動關(guan)系解(jie)(jie)除，由(you)物業(ye)公司(si)(si)在本裁(cai)決生效之(zhi)日起三天內支付陳某如下款項：評(ping)殘及檢(jian)查(cha)(cha)費(fei)(fei)436元(yuan)(yuan)、一次性(xing)傷殘補(bu)助(zhu)(zhu)(zhu)金(jin)(jin)23040元(yuan)(yuan)、一次性(xing)工傷醫(yi)療補(bu)助(zhu)(zhu)(zhu)金(jin)(jin)5120元(yuan)(yuan)、一次性(xing)傷殘就(jiu)(jiu)業(ye)補(bu)助(zhu)(zhu)(zhu)金(jin)(jin)20480元(yuan)(yuan)、2012年(nian)8月(yue)9日至2012年(nian)9月(yue)10日期間住院期間伙(huo)食(shi)補(bu)助(zhu)(zhu)(zhu)差額160元(yuan)(yuan)。二(er)、駁回陳某的(de)其他申訴(su)請求。
【法院觀點】
法(fa)院認為(wei)，關(guan)于物(wu)(wu)業(ye)公(gong)(gong)司(si)(si)(si)是(shi)否因陳(chen)(chen)某(mou)(mou)自(zi)愿(yuan)(yuan)放(fang)(fang)棄(qi)參(can)保(bao)(bao)(bao)而(er)(er)無須向(xiang)(xiang)(xiang)陳(chen)(chen)某(mou)(mou)支(zhi)付各(ge)(ge)項(xiang)(xiang)費(fei)(fei)用(yong)的(de)問題。從物(wu)(wu)業(ye)公(gong)(gong)司(si)(si)(si)提(ti)交(jiao)(jiao)的(de)《自(zi)愿(yuan)(yuan)放(fang)(fang)棄(qi)參(can)保(bao)(bao)(bao)申(shen)(shen)請(qing)書》內容可見，陳(chen)(chen)某(mou)(mou)向(xiang)(xiang)(xiang)物(wu)(wu)業(ye)公(gong)(gong)司(si)(si)(si)申(shen)(shen)請(qing)放(fang)(fang)棄(qi)購買社(she)(she)保(bao)(bao)(bao)，盡管陳(chen)(chen)某(mou)(mou)向(xiang)(xiang)(xiang)物(wu)(wu)業(ye)公(gong)(gong)司(si)(si)(si)提(ti)交(jiao)(jiao)了放(fang)(fang)棄(qi)參(can)加(jia)社(she)(she)會保(bao)(bao)(bao)險的(de)申(shen)(shen)請(qing)，但物(wu)(wu)業(ye)公(gong)(gong)司(si)(si)(si)根據陳(chen)(chen)某(mou)(mou)的(de)申(shen)(shen)請(qing)不為(wei)其繳(jiao)交(jiao)(jiao)社(she)(she)會保(bao)(bao)(bao)險，違(wei)反了《中(zhong)華(hua)人(ren)民共和(he)(he)(he)國(guo)勞動(dong)法(fa)》第七(qi)十(shi)(shi)(shi)二(er)條(tiao)的(de)規(gui)定(ding)(ding)(ding)(ding)，即(ji)“用(yong)人(ren)單位(wei)和(he)(he)(he)勞動(dong)者必須依(yi)(yi)法(fa)參(can)加(jia)社(she)(she)會保(bao)(bao)(bao)險，繳(jiao)納社(she)(she)會保(bao)(bao)(bao)險費(fei)(fei)。”該規(gui)定(ding)(ding)(ding)(ding)屬于強制性規(gui)定(ding)(ding)(ding)(ding)，因而(er)(er)《自(zi)愿(yuan)(yuan)放(fang)(fang)棄(qi)參(can)保(bao)(bao)(bao)申(shen)(shen)請(qing)書》是(shi)無效的(de)。根據《廣東省工(gong)(gong)(gong)傷(shang)(shang)保(bao)(bao)(bao)險條(tiao)例》第五(wu)十(shi)(shi)(shi)七(qi)條(tiao)的(de)規(gui)定(ding)(ding)(ding)(ding)：“用(yong)人(ren)單位(wei)依(yi)(yi)照(zhao)本條(tiao)例規(gui)定(ding)(ding)(ding)(ding)應(ying)當參(can)加(jia)工(gong)(gong)(gong)傷(shang)(shang)保(bao)(bao)(bao)險而(er)(er)未(wei)參(can)加(jia)或者未(wei)按時繳(jiao)納工(gong)(gong)(gong)傷(shang)(shang)保(bao)(bao)(bao)險費(fei)(fei)，職(zhi)工(gong)(gong)(gong)發生工(gong)(gong)(gong)傷(shang)(shang)的(de)，由該用(yong)人(ren)單位(wei)按照(zhao)本條(tiao)例規(gui)定(ding)(ding)(ding)(ding)的(de)工(gong)(gong)(gong)傷(shang)(shang)保(bao)(bao)(bao)險待(dai)遇(yu)項(xiang)(xiang)目(mu)和(he)(he)(he)標(biao)準向(xiang)(xiang)(xiang)職(zhi)工(gong)(gong)(gong)支(zhi)付費(fei)(fei)用(yong)。”因此(ci)，依(yi)(yi)法(fa)參(can)加(jia)社(she)(she)會保(bao)(bao)(bao)險是(shi)法(fa)定(ding)(ding)(ding)(ding)義(yi)務，物(wu)(wu)業(ye)公(gong)(gong)司(si)(si)(si)不能以陳(chen)(chen)某(mou)(mou)自(zi)愿(yuan)(yuan)放(fang)(fang)棄(qi)參(can)保(bao)(bao)(bao)、社(she)(she)保(bao)(bao)(bao)費(fei)(fei)已發給(gei)陳(chen)(chen)某(mou)(mou)而(er)(er)物(wu)(wu)業(ye)公(gong)(gong)司(si)(si)(si)未(wei)因此(ci)獲益(yi)為(wei)由拒(ju)絕(jue)支(zhi)付各(ge)(ge)項(xiang)(xiang)費(fei)(fei)用(yong)，而(er)(er)應(ying)當按照(zhao)上述(shu)條(tiao)例規(gui)定(ding)(ding)(ding)(ding)的(de)工(gong)(gong)(gong)傷(shang)(shang)保(bao)(bao)(bao)險待(dai)遇(yu)項(xiang)(xiang)目(mu)和(he)(he)(he)標(biao)準向(xiang)(xiang)(xiang)陳(chen)(chen)某(mou)(mou)支(zhi)付費(fei)(fei)用(yong)。陳(chen)(chen)某(mou)(mou)發生前(qian)十(shi)(shi)(shi)二(er)個月平(ping)均月繳(jiao)費(fei)(fei)工(gong)(gong)(gong)資為(wei)2560元(yuan)(yuan)，仲裁已確認雙方勞動(dong)關(guan)系解(jie)除，根據《廣東省工(gong)(gong)(gong)傷(shang)(shang)保(bao)(bao)(bao)險條(tiao)例》第二(er)十(shi)(shi)(shi)五(wu)條(tiao)、第三十(shi)(shi)(shi)四條(tiao)、第四十(shi)(shi)(shi)九(jiu)條(tiao)的(de)規(gui)定(ding)(ding)(ding)(ding)，物(wu)(wu)業(ye)公(gong)(gong)司(si)(si)(si)應(ying)當向(xiang)(xiang)(xiang)陳(chen)(chen)某(mou)(mou)支(zhi)付各(ge)(ge)項(xiang)(xiang)費(fei)(fei)用(yong)，故物(wu)(wu)業(ye)公(gong)(gong)司(si)(si)(si)主張無須向(xiang)(xiang)(xiang)陳(chen)(chen)某(mou)(mou)支(zhi)付評殘(can)及檢(jian)查費(fei)(fei)436元(yuan)(yuan)、一次性傷(shang)(shang)殘(can)補(bu)助(zhu)金23040元(yuan)(yuan)、一次性工(gong)(gong)(gong)傷(shang)(shang)醫療補(bu)助(zhu)金5120元(yuan)(yuan)、一次性傷(shang)(shang)殘(can)就業(ye)補(bu)助(zhu)金20480元(yuan)(yuan)、住院期間伙(huo)食(shi)補(bu)助(zhu)費(fei)(fei)差(cha)額160元(yuan)(yuan)，沒有(you)依(yi)(yi)據，依(yi)(yi)法(fa)不予支(zhi)持。
關(guan)于物(wu)業(ye)(ye)公(gong)司(si)(si)(si)(si)(si)(si)(si)向(xiang)陳某(mou)(mou)(mou)(mou)支(zhi)(zhi)付(fu)的社會(hui)保(bao)險(xian)(xian)補(bu)償金6260元(yuan)(yuan)(yuan)和平(ping)安保(bao)險(xian)(xian)公(gong)司(si)(si)(si)(si)(si)(si)(si)賠(pei)付(fu)的4600元(yuan)(yuan)(yuan)能(neng)否(fou)扣減(jian)的問題。物(wu)業(ye)(ye)公(gong)司(si)(si)(si)(si)(si)(si)(si)向(xiang)陳某(mou)(mou)(mou)(mou)支(zhi)(zhi)付(fu)了社會(hui)保(bao)險(xian)(xian)補(bu)償金6260元(yuan)(yuan)(yuan)，該筆款項(xiang)不是(shi)用(yong)人(ren)單(dan)(dan)位(wei)向(xiang)社保(bao)機構補(bu)繳(jiao)社會(hui)保(bao)險(xian)(xian)費(fei)用(yong)，且物(wu)業(ye)(ye)公(gong)司(si)(si)(si)(si)(si)(si)(si)是(shi)在陳某(mou)(mou)(mou)(mou)發生了工(gong)傷事(shi)故之后支(zhi)(zhi)付(fu)給陳某(mou)(mou)(mou)(mou)的，應視為(wei)物(wu)業(ye)(ye)公(gong)司(si)(si)(si)(si)(si)(si)(si)已提前(qian)向(xiang)陳某(mou)(mou)(mou)(mou)支(zhi)(zhi)付(fu)了部分費(fei)用(yong)，物(wu)業(ye)(ye)公(gong)司(si)(si)(si)(si)(si)(si)(si)主張(zhang)扣減(jian)該6260元(yuan)(yuan)(yuan)，依(yi)法予(yu)以(yi)支(zhi)(zhi)持。物(wu)業(ye)(ye)公(gong)司(si)(si)(si)(si)(si)(si)(si)應支(zhi)(zhi)付(fu)的上述各(ge)項(xiang)費(fei)用(yong)共計49236元(yuan)(yuan)(yuan)，扣減(jian)6260元(yuan)(yuan)(yuan)，還應支(zhi)(zhi)付(fu)差額42976元(yuan)(yuan)(yuan)。另外，工(gong)傷保(bao)險(xian)(xian)系用(yong)人(ren)單(dan)(dan)位(wei)依(yi)法必(bi)須為(wei)勞動者購(gou)(gou)買(mai)的社會(hui)保(bao)險(xian)(xian)，商(shang)業(ye)(ye)保(bao)險(xian)(xian)則系用(yong)人(ren)單(dan)(dan)位(wei)或(huo)勞動者自由購(gou)(gou)買(mai)的保(bao)險(xian)(xian)，用(yong)人(ren)單(dan)(dan)位(wei)為(wei)勞動者購(gou)(gou)買(mai)商(shang)業(ye)(ye)保(bao)險(xian)(xian)性質上屬于一(yi)種福利，即(ji)使(shi)物(wu)業(ye)(ye)公(gong)司(si)(si)(si)(si)(si)(si)(si)為(wei)陳某(mou)(mou)(mou)(mou)購(gou)(gou)買(mai)了商(shang)業(ye)(ye)保(bao)險(xian)(xian)，也(ye)不能(neng)免除(chu)物(wu)業(ye)(ye)公(gong)司(si)(si)(si)(si)(si)(si)(si)應為(wei)陳某(mou)(mou)(mou)(mou)參加社會(hui)保(bao)險(xian)(xian)的法定義務，即(ji)使(shi)陳某(mou)(mou)(mou)(mou)從保(bao)險(xian)(xian)公(gong)司(si)(si)(si)(si)(si)(si)(si)處獲得了賠(pei)付(fu)，物(wu)業(ye)(ye)公(gong)司(si)(si)(si)(si)(si)(si)(si)也(ye)應當根據相關(guan)規定向(xiang)陳某(mou)(mou)(mou)(mou)支(zhi)(zhi)付(fu)各(ge)項(xiang)工(gong)傷待遇。因此，物(wu)業(ye)(ye)公(gong)司(si)(si)(si)(si)(si)(si)(si)主張(zhang)扣減(jian)保(bao)險(xian)(xian)公(gong)司(si)(si)(si)(si)(si)(si)(si)賠(pei)付(fu)的4600元(yuan)(yuan)(yuan)，沒有依(yi)據，依(yi)法不予(yu)支(zhi)(zhi)持。
轉載：//bamboo-vinegar.cn/zixun_detail/29740.html
