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小微企業金融服務新思維培訓

課(ke)程背(bei)景：
我國的(de)小微(wei)企(qi)業是一(yi)個(ge)非常龐大(da)的(de)群體(ti)，占全國市場主(zhu)體(ti)個(ge)數(shu)的(de)98%以(yi)上(shang)，創造了全國80%以(yi)上(shang)的(de)就業崗位，以(yi)及(ji)50%以(yi)上(shang)的(de)稅收(shou)。但小微(wei)企(qi)業一(yi)直(zhi)存在融(rong)資難、融(rong)資貴的(de)問題無法破局，國家(jia)也多次號召商業銀行(xing)(xing)要承擔(dan)社會責任(ren)，以(yi)產品創新(xin)(xin)、制度創新(xin)(xin)、風控創新(xin)(xin)為(wei)手段(duan)，研究(jiu)解決中(zhong)小企(qi)業融(rong)資貴、亂、慢(man)的(de)問題。在當前信(xin)息技(ji)(ji)術(shu)不斷發展(zhan)的(de)背景下，如何利用(yong)大(da)數(shu)據(ju)、云(yun)計算等(deng)技(ji)(ji)術(shu)手段(duan)，結合(he)銀行(xing)(xing)傳(chuan)統(tong)的(de)風險(xian)控制理念，創新(xin)(xin)小微(wei)企(qi)業金融(rong)服務模式，是當前各商業銀行(xing)(xing)面(mian)臨(lin)的(de)*課題。

課程目(mu)標：
小(xiao)微企業金(jin)(jin)融服務(wu)(wu)特別是融資(zi)服務(wu)(wu)是一個已經上升到(dao)國(guo)家戰略層面(mian)的(de)(de)重大課(ke)題，通過本次(ci)課(ke)程(cheng)的(de)(de)講授，針對(dui)不同的(de)(de)學(xue)員達(da)(da)成如下(xia)目標。針對(dui)金(jin)(jin)融產(chan)品(pin)的(de)(de)開發與設(she)計人(ren)員，達(da)(da)到(dao)形成創新思(si)路、指(zhi)導創新實(shi)踐(jian)、掌(zhang)握一般的(de)(de)產(chan)品(pin)創新范(fan)式的(de)(de)目的(de)(de)。針對(dui)公司客戶(hu)(hu)經理，達(da)(da)到(dao)理解產(chan)品(pin)創新、掌(zhang)握專業服務(wu)(wu)、準確判斷客戶(hu)(hu)風險的(de)(de)目的(de)(de)。

課(ke)程(cheng)特色：
課前深入研(yan)究學(xue)員(yuan)單位的(de)(de)情況，會以問卷調(diao)查(cha)、郵(you)件溝通(tong)等形式(shi)，挖掘授課單位的(de)(de)真實需求與意(yi)圖，結合主講老師(shi)多年的(de)(de)銀行從業(ye)經驗，為學(xue)員(yuan)提供最詳實、可(ke)操作的(de)(de)案例;同時穿插課內討論的(de)(de)方(fang)式(shi)深度掌握知識，通(tong)過課堂演練(lian)的(de)(de)方(fang)式(shi)逐步帶領學(xue)員(yuan)了解(jie)小微企(qi)業(ye)金融服(fu)務(wu)中的(de)(de)要點與創新范式(shi)，令學(xue)員(yuan)在(zai)課上即可(ke)設(she)計出市(shi)場(chang)前景好(hao)、客戶(hu)體驗佳、抄襲成(cheng)(cheng)本高的(de)(de)金融產(chan)品(pin)，特別是信貸產(chan)品(pin)，并(bing)能夠完成(cheng)(cheng)與之匹配度高、具備快速傳播可(ke)能性的(de)(de)創意(yi)文案。

課程時(shi)間：2天，6小時(shi)/天
授課(ke)對象(xiang)：商業(ye)銀行產品設計與開發人員(yuan)、服務支(zhi)持人員(yuan)、公司客戶(hu)經理。
授課方式：課程(cheng)講授40%，案例分(fen)析及小組研討(tao)30%，實操練習(xi)30%

課程大綱：
第一講：換個角度看(kan)世界：從銀行看(kan)看(kan)“新常態”
1.什么是(shi)宏觀經(jing)濟“新常態”：“三期疊加”與“三進三出”
2.新常態(tai)與新銀(yin)行：銀(yin)行業也有“新常態(tai)”
3.新(xin)常態與小(xiao)微企業(ye)：咱(zan)們小(xiao)微有力量
4.新常態(tai)的判斷：小微(wei)金融大舞臺(tai)時(shi)代來臨
第二講(jiang)：換(huan)個角度看世(shi)界：從產(chan)(chan)品營銷(xiao)看產(chan)(chan)品創新
小微企業營銷訣(jue)1：把產品賣出不同
小微(wei)企業(ye)營銷訣2：深挖產品的價值
小微企業(ye)營(ying)銷(xiao)訣3：讓產品自(zi)己營(ying)銷(xiao)
案例互動(dong)

第三講：小微企業金(jin)融(rong)服(fu)務創新：已經發生過什么(me)
一、第(di)一階段：圍(wei)繞擔保方(fang)式的創新
1.以(yi)貸引存也算創新么?
2.小(xiao)微企(qi)業的擔(dan)保創(chuang)新
3.小微還款方式(shi)的(de)創新
二、第二階段：圍繞交叉(cha)服務的創新(xin)
1.POS機能(neng)帶(dai)來什么(me)?
2.電子銀行渠道價(jia)值挖(wa)掘
3.課堂互(hu)動(dong)

第四講：小微(wei)企業金融服務創新(xin)：正在發生什么
一、第(di)三階段：圍繞企業供應鏈的(de)創(chuang)新
1.供(gong)應鏈管(guan)理對(dui)于(yu)企業(ye)的價值
2.小微企業的供應鏈特征(zheng)
3.銀行(xing)供(gong)應鏈金融產品(pin)面(mian)面(mian)觀(guan)
4.進一步挖(wa)掘供(gong)應鏈(lian)的價值：從存款(kuan)說(shuo)開去(qu)
5.課堂練習：小微企業供(gong)應鏈金融產品設計
二、第四階段：小微企(qi)業“群式產品創新”
1.如何看待聯保產(chan)品(pin)?能否“談聯保不(bu)色變”?
2.擔(dan)保(bao)(bao)公司的(de)新合作(zuo)模式：活(huo)用(yong)再擔(dan)保(bao)(bao)
3.資金(jin)池(互助基(ji)金(jin))產品(pin)
4.組合貸：抵押率放大
5.大額透支(zhi)與(yu)結算合(he)一卡

第五講：小微(wei)企業網絡融資產品創(chuang)新
一(yi)、銀行網絡融資的理論框架
1.基礎：信(xin)息技術不斷發(fa)展
2.現狀：普(pu)遍開展
3.產品：多面開花
4.趨勢：趨勢已經形成，不可(ke)錯過(guo)浪潮
二、銀(yin)行網絡融資產品(pin)案例與風控邏(luo)輯
1.公(gong)司客戶(hu)信用貸(dai)款創新：POS流水貸(dai)款
2.個人(ren)經營貸款創新：找點我信得(de)過的
3.雙拳出擊：談談股(gu)權(quan)與(yu)債權(quan)結合的融資模式
4.案(an)(an)例深(shen)入討論：某行(xing)個人(ren)信用貸款產品(pin)創新及風控(kong)邏輯、某行(xing)投貸結合產品(pin)創新案(an)(an)例及風控(kong)邏輯。
三、互聯網框架下金融產品創新演(yan)練
1.開放(fang)平(ping)臺(tai)獲(huo)客：專注獲(huo)客一百(bai)年
2.抵押貸款(kuan)創新：抵押貸款(kuan)的客戶體驗做到極致
3.廣告與(yu)文(wen)案：看看別(bie)的(de)行業怎么做