適合中小企業(ye)貸款渠道:
一.創業(ye)貸(dai)款(kuan)
創業(ye)(ye)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)是指具有(you)(you)一(yi)定(ding)生產經(jing)營能力或已經(jing)從事(shi)生產經(jing)營活動的(de)(de)個人(ren),因(yin)創業(ye)(ye)或再創業(ye)(ye)提出資金需求申請(qing),經(jing)銀行認可有(you)(you)效擔保后而發放的(de)(de)一(yi)種專項貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)。符合(he)條件的(de)(de)借款(kuan)(kuan)人(ren),根據個人(ren)的(de)(de)資源狀(zhuang)況和償還能力,最(zui)高(gao)可獲(huo)得(de)單筆50萬元的(de)(de)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)支(zhi)(zhi)持;對創業(ye)(ye)達一(yi)定(ding)規(gui)模或成為再就業(ye)(ye)明(ming)星的(de)(de),還可提出更高(gao)額度的(de)(de)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)申請(qing)。創業(ye)(ye)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)的(de)(de)期限一(yi)般為1年,最(zui)長不(bu)超過3年;為了支(zhi)(zhi)持下(xia)崗職(zhi)工創業(ye)(ye),創業(ye)(ye)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)的(de)(de)利(li)率可以按(an)照人(ren)民銀行規(gui)定(ding)的(de)(de)同檔次利(li)率下(xia)浮20%,許多地區(qu)推出的(de)(de)下(xia)崗失業(ye)(ye)人(ren)員創業(ye)(ye)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)還可以享受50%的(de)(de)政(zheng)府(fu)貼息。
二、抵押貸款
目前銀行(xing)(xing)對外辦理的(de)許多個(ge)人貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan),只要抵(di)押(ya)(ya)手續(xu)符(fu)合要求,只要借(jie)(jie)款(kuan)人不(bu)(bu)(bu)(bu)違法,銀行(xing)(xing)不(bu)(bu)(bu)(bu)問貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)用(yong)途。對于需(xu)(xu)要創(chuang)(chuang)業(ye)的(de)人來說,可以(yi)(yi)(yi)靈活地將個(ge)人消(xiao)費貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)用(yong)于創(chuang)(chuang)業(ye)。抵(di)押(ya)(ya)貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)金額(e)(e)一(yi)般(ban)不(bu)(bu)(bu)(bu)超(chao)過抵(di)押(ya)(ya)物評估價的(de)70%,貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)最(zui)(zui)高限(xian)額(e)(e)為30萬元。如(ru)果(guo)創(chuang)(chuang)業(ye)需(xu)(xu)要購置(zhi)沿街(jie)商業(ye)房(fang)(fang),可以(yi)(yi)(yi)以(yi)(yi)(yi)擬購房(fang)(fang)子作抵(di)押(ya)(ya),向銀行(xing)(xing)申請商用(yong)房(fang)(fang)貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan),貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)金額(e)(e)一(yi)般(ban)不(bu)(bu)(bu)(bu)超(chao)過擬購商業(ye)用(yong)房(fang)(fang)評估價值(zhi)的(de)60%,貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)期限(xian)最(zui)(zui)長不(bu)(bu)(bu)(bu)超(chao)過10年(nian)。因創(chuang)(chuang)業(ye)需(xu)(xu)要購置(zhi)轎車、卡車、客車、微型車以(yi)(yi)(yi)及進行(xing)(xing)出租車營運的(de)借(jie)(jie)款(kuan)人還可以(yi)(yi)(yi)辦理汽車消(xiao)費貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan),此(ci)貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)一(yi)般(ban)不(bu)(bu)(bu)(bu)超(chao)過購車款(kuan)的(de)80%,貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)期限(xian)最(zui)(zui)長不(bu)(bu)(bu)(bu)超(chao)過5年(nian)。
三、存(cun)單(dan)、國庫券、保單(dan)質押貸款
近(jin)年(nian)來(lai),銀行為(wei)了(le)營(ying)銷貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan),提高效益,在考慮(lv)貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)風險(xian)的同時,對(dui)貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)質(zhi)(zhi)押(ya)(ya)(ya)物的要求不(bu)(bu)斷放寬,除了(le)存(cun)(cun)(cun)單(dan)可(ke)以(yi)(yi)質(zhi)(zhi)押(ya)(ya)(ya)外,以(yi)(yi)國(guo)庫(ku)券、保(bao)險(xian)公司保(bao)單(dan)等憑證也可(ke)以(yi)(yi)輕松得(de)到個(ge)人貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)。存(cun)(cun)(cun)單(dan)質(zhi)(zhi)押(ya)(ya)(ya)貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)可(ke)以(yi)(yi)貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)存(cun)(cun)(cun)單(dan)金(jin)(jin)額(e)的80%;國(guo)債質(zhi)(zhi)押(ya)(ya)(ya)貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)可(ke)貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)國(guo)債面額(e)的90%;保(bao)險(xian)公司推出的保(bao)單(dan)質(zhi)(zhi)押(ya)(ya)(ya)貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)的金(jin)(jin)額(e)不(bu)(bu)超(chao)過(guo)保(bao)險(xian)單(dan)當時現金(jin)(jin)價(jia)值的80%。存(cun)(cun)(cun)單(dan)、國(guo)債質(zhi)(zhi)押(ya)(ya)(ya)貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)的期(qi)限最長不(bu)(bu)超(chao)過(guo)質(zhi)(zhi)押(ya)(ya)(ya)品到期(qi)日,銀行辦理的個(ge)人保(bao)單(dan)質(zhi)(zhi)押(ya)(ya)(ya)貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)期(qi)限最長不(bu)(bu)能超(chao)過(guo)質(zhi)(zhi)押(ya)(ya)(ya)保(bao)單(dan)的繳費期(qi)限。另外,用自有車(che)輛、出租車(che)經營(ying)權證、個(ge)體業主攤位權證等銀行認可(ke)的質(zhi)(zhi)押(ya)(ya)(ya)品也可(ke)以(yi)(yi)辦理中、短(duan)期(qi)質(zhi)(zhi)押(ya)(ya)(ya)貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)。
四、應收(shou)賬款質押貸款
應(ying)收(shou)賬(zhang)(zhang)(zhang)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)質押(ya)(ya)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)是指(zhi)生產型企(qi)業以其銷(xiao)售形成(cheng)的(de)(de)應(ying)收(shou)賬(zhang)(zhang)(zhang)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)作為質押(ya)(ya),向銀(yin)行申請(qing)的(de)(de)授信(xin)。用(yong)于質押(ya)(ya)的(de)(de)應(ying)收(shou)賬(zhang)(zhang)(zhang)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)須滿足一定的(de)(de)條件,比(bi)如應(ying)收(shou)賬(zhang)(zhang)(zhang)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)項下的(de)(de)產品已發出并(bing)由購買方(fang)驗收(shou)合(he)格;購買方(fang)(應(ying)收(shou)賬(zhang)(zhang)(zhang)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)付款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)方(fang))資金實力(li)較強(qiang),無不良(liang)信(xin)用(yong)記錄;付款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)方(fang)確(que)認(ren)應(ying)收(shou)賬(zhang)(zhang)(zhang)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)的(de)(de)具體金額并(bing)承(cheng)諾(nuo)只(zhi)向銷(xiao)售商在貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)銀(yin)行開(kai)立的(de)(de)指(zhi)定賬(zhang)(zhang)(zhang)戶付款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan);應(ying)收(shou)賬(zhang)(zhang)(zhang)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)的(de)(de)到(dao)期日(ri)早于借款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)合(he)同規定的(de)(de)還款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)日(ri)等。應(ying)收(shou)賬(zhang)(zhang)(zhang)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)的(de)(de)質押(ya)(ya)率一般(ban)為六至八成(cheng),申請(qing)企(qi)業所需提(ti)交的(de)(de)資料一般(ban)包括銷(xiao)售合(he)同原件、發貨(huo)單、收(shou)貨(huo)單、付款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)方(fang)的(de)(de)確(que)認(ren)與(yu)承(cheng)諾(nuo)書等。其他所需資料與(yu)一般(ban)流動資金貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)相同。
五(wu)、綜合授信
即銀行(xing)(xing)對(dui)一(yi)些(xie)經營狀況好(hao)、信用(yong)可(ke)靠的(de)企(qi)(qi)業(ye)(ye),授予一(yi)定(ding)時期內一(yi)定(ding)金額(e)的(de)信貸額(e)度,企(qi)(qi)業(ye)(ye)在有(you)效期與額(e)度范圍內可(ke)以循(xun)環使用(yong)。綜合授信額(e)度由企(qi)(qi)業(ye)(ye)一(yi)次性申報有(you)關(guan)(guan)材料,銀行(xing)(xing)一(yi)次性審批。企(qi)(qi)業(ye)(ye)可(ke)以根(gen)據自己的(de)營運情況分(fen)(fen)期用(yong)款,隨借(jie)隨還,企(qi)(qi)業(ye)(ye)借(jie)款十(shi)分(fen)(fen)方(fang)便(bian),同(tong)時也節約了(le)中小(xiao)企(qi)(qi)業(ye)(ye)融資成本。銀行(xing)(xing)采用(yong)這種方(fang)式提供貸款,一(yi)般是對(dui)有(you)工(gong)商(shang)登記、年檢合格、管理有(you)方(fang)、信譽可(ke)靠、同(tong)銀行(xing)(xing)有(you)較長期合作(zuo)關(guan)(guan)系的(de)企(qi)(qi)業(ye)(ye)。
六、買方貸款
如果企業的(de)(de)產(chan)品有可靠的(de)(de)銷(xiao)路,但(dan)在自身資本金不足、財(cai)務管(guan)理(li)基礎較差、可以(yi)(yi)提供的(de)(de)擔(dan)保品或(huo)尋求第三(san)方擔(dan)保比較困難的(de)(de)情況下,銀行可以(yi)(yi)按照銷(xiao)售合同(tong),對(dui)其產(chan)品的(de)(de)購(gou)買方提供貸款支持。
賣方可以向買(mai)方收(shou)取一定(ding)比例的預付款,以解決生(sheng)產過程中的資金困難。或者由買(mai)方簽發銀行(xing)承兌匯(hui)票,賣方持匯(hui)票到銀行(xing)貼現。
七、異地(di)聯合(he)協(xie)作貸款
有些(xie)中(zhong)小企業(ye)產(chan)品(pin)銷路(lu)很廣,或(huo)者是(shi)為某些(xie)大企業(ye)提供配(pei)套零(ling)部件,或(huo)者是(shi)企業(ye)集團的(de)松散型(xing)子公司。在生(sheng)產(chan)協作產(chan)品(pin)過程中(zhong),需要補(bu)充生(sheng)產(chan)資金,可以尋求一家主辦銀(yin)(yin)行牽(qian)(qian)頭,對(dui)(dui)集團公司統一提供貸(dai)款,再由集團公司對(dui)(dui)協作企業(ye)提供必要的(de)資金,當地(di)銀(yin)(yin)行配(pei)合(he)進(jin)行合(he)同監督。也可由牽(qian)(qian)頭銀(yin)(yin)行同異(yi)地(di)協作企業(ye)的(de)開(kai)戶銀(yin)(yin)行結(jie)合(he),分(fen)頭提供貸(dai)款。
八、項(xiang)目開發貸款
一些(xie)高科(ke)技(ji)(ji)中(zhong)小企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)如果(guo)(guo)擁有(you)重(zhong)大價值的(de)(de)科(ke)技(ji)(ji)成果(guo)(guo)轉化項目(mu),初(chu)始投入(ru)資金數額比較(jiao)大,企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)自有(you)資本難以承受,可以向銀(yin)行申請(qing)項目(mu)開發(fa)貸(dai)款。商業(ye)(ye)(ye)銀(yin)行對擁有(you)成熟(shu)技(ji)(ji)術及良好市場前景的(de)(de)高新技(ji)(ji)術產品或專利項目(mu)的(de)(de)中(zhong)小企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)以及利用高新技(ji)(ji)術成果(guo)(guo)進行技(ji)(ji)術改造(zao)的(de)(de)中(zhong)小企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye),將(jiang)會給(gei)予積極(ji)的(de)(de)信貸(dai)支(zhi)持,以促進企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)加快科(ke)技(ji)(ji)成果(guo)(guo)轉化的(de)(de)速(su)度(du)。
九、出(chu)口創(chuang)匯(hui)貸款
對(dui)于生產(chan)出(chu)(chu)口(kou)產(chan)品的企業(ye)(ye),銀行可(ke)(ke)(ke)根(gen)據出(chu)(chu)口(kou)合同,或進口(kou)方提(ti)供(gong)的信(xin)用簽(qian)證(zheng),提(ti)供(gong)打(da)包(bao)貸(dai)款。對(dui)有現匯(hui)賬戶的企業(ye)(ye),可(ke)(ke)(ke)以(yi)提(ti)供(gong)外(wai)匯(hui)抵押貸(dai)款。對(dui)有外(wai)匯(hui)收入來源的企業(ye)(ye),可(ke)(ke)(ke)以(yi)憑結匯(hui)憑證(zheng)取得人民(min)幣貸(dai)款。對(dui)出(chu)(chu)口(kou)前景看(kan)好的企業(ye)(ye),還可(ke)(ke)(ke)以(yi)商借(jie)一定數額的技術改造貸(dai)款。
十、票據貼現中小企業(ye)融資
票(piao)據(ju)(ju)(ju)貼(tie)(tie)現中小(xiao)企(qi)業(ye)融(rong)(rong)資(zi)(zi),是指票(piao)據(ju)(ju)(ju)持有人將商業(ye)票(piao)據(ju)(ju)(ju)轉讓給(gei)銀(yin)行(xing),取得扣除貼(tie)(tie)現利息后(hou)的資(zi)(zi)金。在我(wo)國(guo),商業(ye)票(piao)據(ju)(ju)(ju)主要是指銀(yin)行(xing)承(cheng)兌(dui)匯票(piao)和商業(ye)承(cheng)兌(dui)匯票(piao)。這種(zhong)中小(xiao)企(qi)業(ye)融(rong)(rong)資(zi)(zi)方(fang)式的好處之一是銀(yin)行(xing)不(bu)按照(zhao)企(qi)業(ye)的資(zi)(zi)產規模來(lai)(lai)放(fang)款,而是依(yi)據(ju)(ju)(ju)市場情(qing)況(銷售合同)來(lai)(lai)貸款。企(qi)業(ye)收到(dao)票(piao)據(ju)(ju)(ju)至(zhi)票(piao)據(ju)(ju)(ju)到(dao)期兌(dui)現之日(ri),往往是少則(ze)幾十天,多則(ze)300天,資(zi)(zi)金在這段時間處于閑置狀態。企(qi)業(ye)如果能充分(fen)利用票(piao)據(ju)(ju)(ju)貼(tie)(tie)現中小(xiao)企(qi)業(ye)融(rong)(rong)資(zi)(zi),遠比申(shen)請貸款手(shou)續簡(jian)便,而且中小(xiao)企(qi)業(ye)融(rong)(rong)資(zi)(zi)成本很低(di)。票(piao)據(ju)(ju)(ju)貼(tie)(tie)現只需帶上相應的票(piao)據(ju)(ju)(ju)到(dao)銀(yin)行(xing)辦(ban)(ban)理有關手(shou)續即(ji)可,一般在3個營業(ye)日(ri)內就能辦(ban)(ban)妥。
十一、知識產(chan)權質押(ya)貸款(kuan)
知識產權質押貸款是指以合法擁有的專利權、商標權、著作權中的財產權經評估后向銀行申請中小企業融資。由于專利權等知識產權實施與變現的特殊性,目前只有極少數銀行對部分中小企業提供此項中小企業融資便利,而且一般需由企業法定代表人加保。盡管如此,那些擁有自主知識產權的優秀中小企業仍可一試
轉載://bamboo-vinegar.cn/zixun_detail/325.html